Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά: Κανείς μόνος του στα Χριστούγεννα της κρίσης

Δημοσίευση:  Παρασκευή, 21 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή:  Η Αυγή

Οι μέρες των Χριστουγέννων δίνουν μια ακόμα ευκαιρία να κατανοήσουμε πως κανείς δεν μπορεί και δεν πρέπει να μείνει μόνος του στην κρίση, να συναισθανθούμε τη σημασία της αλληλεγγύης, της προσφοράς, και με αυτό τον τρόπο να δώσουμε έστω και μια μικρή βοήθεια, σε χρόνο ή σε είδη ανάγκης, να εισπράξουμε ένα χαμόγελο ως δώρο. Αντί, λοιπόν, να περιοριστούμε στη "μουρμούρα" για την επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης, μπορούμε να βρεθούμε μαζί με τους ανθρώπους, που κοπιάζουν να συλλέξουν βοήθεια για τους συνανθρώπους μας στα χριστουγεννιάτικα παζάρια και τις δομές αλληλεγγύης, να βοηθήσουμε, να νιώσουμε πως όντως "ένας άλλος κόσμος είναι εφικτός" αν αρχίσεις να τον χτίζεις.

Εγκαίνια του Πολυχώρου της Ανοιχτής Πόλη
Σήμερα, η δημοτική παράταξη Ανοιχτή Πόλη σάς περιμένει στα εγκαίνια του Πολυχώρου, που σκοπό έχει να στεγάσει δράσεις κοινωνικής αλληλεγγύης και πολιτισμού. Τα εγκαίνια θα γίνουν στο Μέγαρο "Ερμής" επί της οδού Πανεπιστημίου 56, στον 1ο όροφο, από τις 18.00 έως τα μεσάνυχτα. Στον Πολυχώρο συγκεντρώνονται είδη πρώτης ανάγκης και παρέχονται συμβουλευτικές υπηρεσίες για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και δανειολήπτες. Επίσης, στο πλαίσιο δράσεών της, η Ανοιχτή Πόλη, σε άλλο χώρο, στην οδό Κάνιγγος 33 και Στουρνάρη, στον 1ο όροφο, θα στεγάσει το κοινωνικό ιατρείο και φαρμακείο, όπου ομάδα γιατρών, νοσηλευτών και συνεργατών συγκεντρώνουν φάρμακα και παρέχουν υπηρεσίες υγείας.

Χριστουγεννιάτικο παζάρι στα ΑΣΚΙ
Στα γραφεία των Αρχείων Σύγχρονης Κοινωνικής Ιστορίας (ΑΣΚΙ) στην Πλατεία Ελευθερίας 1, στον 4ο όροφο, διοργανώνεται έως και αύριο το καθιερωμένο χριστουγεννιάτικο παζάρι βιβλίων, που περιλαμβάνει νέες εκδόσεις, λευκώματα, πλούσια συλλογή βιβλίων από δωρεές, αλλά και το νέο τεύχος του περιοδικού Αρχειοτάξιο. Παράλληλα, θα γίνει και η παρουσίαση του ημερολογίου για το 2013, το οποίο είναι προϊόν συνεργασίας με την Αυγή και είναι αφιερωμένο στο αντιδικτατορικό κίνημα του εξωτερικού. Σήμερα, όσοι ενδιαφέρονται μπορούν να περάσουν από το παζάρι βιβλιών από τις 10.00 έως τις 21.00, ενώ αύριο από τις 10.00 έως τις 18.00.

Παζάρι βιβλίων στη Σαρρή
Επίσης, από σήμερα έως και την Κυριακή, στου Ψυρρή, στην οδό Σαρρή 14, στον 4ο όροφο, οι εκδοτικοί οίκοι "Νήσος" και "Κριτική" διοργανώνουν χριστουγεννιάτικο παζάρι βιβλίων. Σήμερα, ο χώρος θα είναι ανοικτός από τις 16.00 έως τις 20.00, ενώ αύριο Σάββατο και την Κυριακή (22-23/12), ο χώρος θα είναι ανοικτός από τις 12.00 έως τις 17.00.

Διανομή τροφίμων σε άνεργους
Στο Δίκτυο Αλληλεγγύης στη Μεταμόρφωση θα μοιραστούν τρόφιμα σε άνεργους αύριο από τις 9.30 έως τις 14.00 έξω από super market της περιοχής.

Χριστουγεννιάτικη γιορτή στου Ζωγράφου
Το Δίκτυο Αλληλεγγύης Ζωγράφου διοργανώνει μεγάλη χριστουγεννιάτικη γιορτή για τα παιδιά την Κυριακή, που ξεκινά από τις 12 το μεσημέρι στην πλατεία Γαρδένιας του Ζωγράφου. Τα παιδιά θα διασκεδάσει κλόουν, θα παίξουν στον φουσκωτό πύργο που θα στηθεί, και θα δημιουργήσουν με δαχτυλομπογιές σε πανό, facepainting. Θα υπάρχουν επίσης θεατρικά δρώμενα και εκατοντάδες μπαλόνια. Όλα αυτά είναι αποτέλεσμα εθελοντικής προσφοράς από τα μέλη και τους φίλους του Δικτύου. Στον ίδιο χώρο θα λειτουργήσει χαριστικό - ανταλλακτικό παζάρι παιδικών ρούχων και παπουτσιών, ένα bazaar με χειροποίητα αντικείμενα, σπιτικές μαρμελάδες, γλυκά και μέλι, με τα έσοδα του οποίου θα αγοραστούν τρόφιμα για τους συμπολίτες μας που τα έχουν ανάγκη.

Εκδηλώσεις αλληλεγγύης στη Θεσσαλονίκη
Στη Θεσσαλονίκη συνεχίζονται σήμερα οι χριστουγεννιάτικες εκδηλώσεις αλληλεγγύης, στην οδό Ίωνος Δραγούμη και Πτολεμαίων. Οι εκδηλώσεις ξεκινούν με συζήτηση στις 19.00 με θέμα "Αλληλεγγύη: Γιατί τώρα, από ποιους, για ποιους". Στις 21.00 θα ανοίξει η συλλογική κουζίνα και η βραδιά θα συνεχιστεί με λαϊκά και ρεμπέτικα, που θα παίζει ζωντανά ορχήστρα. Επίσης, στον χώρο διατίθενται υλικά (ημερολόγια/μπλουζάκια) του Κοινωνικού Ιατρείου Αλληλεγγύης Θεσσαλονίκης και τα έσοδα διατίθενται για ενίσχυση των δράσεών του.

Διανομή βοήθειας στο Μεσολόγγι
Στο Μεσολόγγι, στο Τρικούπειο πολιτιστικό κέντρο, θα συγκεντρώνονται μέχρι την Κυριακή από τις 17.00-19.00 βιβλία, cd-dvd, παιχνίδια, ρούχα, υποδήματα, ηλεκτρικές συσκευές και μικροέπιπλα, τα οποία θα διανεμηθούν την Κυριακή 28/12.

Παράταση της αναστολής πλειστηριασμών μέχρι 31/12/2013

Δημοσίευση: Τρίτη, 18 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: ΤΑ ΝΕΑ online
Ρεπορτάζ: Δήμητρα Σκούφου

Σε νέο πάγωμα των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας από την 1η Ιανουαρίου 2013 και για έναν χρόνο προχωρά η κυβέρνηση. Η ρύθμιση περιλαμβάνεται σε Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου που κατατέθηκε χθες στη Βουλή. Στελέχη του υπουργείου Ανάπτυξης τονίζουν ότι στόχος της κυβέρνησης είναι να προστατευτεί η απομείωση της συνολικής αξίας της περιουσίας όλων των Ελλήνων, καθώς ενδεχόμενη απελευθέρωση των πλειστηριασμών μπορεί να οδηγήσει σε κατάρρευση της αγοράς ακινήτων και των τιμών. Σύμφωνα με την ισχύουσα διάταξη, προστατεύονται από τη διαδικασία του πλειστηριασμού έως το τέλος του 2013 τα ακίνητα των οποίων η αντικειμενική αξία ανέρχεται έως τα 200.000 ευρώ, ενώ προστατεύεται και η πρώτη κατοικία ανεξαρτήτως ποσού.

ΟΙ ΜΙΣΘΩΣΕΙΣ. Με άλλη ρύθμιση της Πράξης Νομοθετικού Περιεχομένου που κατατέθηκε χθες, ρυθμίζονται και θέματα εμπορικών μισθώσεων. Συγκεκριμένα παρατείνεται για ακόμα έναν χρόνο (έως το τέλος του 2013) το δικαίωμα των μισθωτών μετά την πάροδο ενός έτους από την έναρξη του συμβολαίου ενοικίασης να μπορούν να καταγγέλλουν τη μίσθωση και να αποζημιώνουν τους ιδιοκτήτες των ακινήτων με ένα μόνον ενοίκιο.

Την ίδια ώρα εν αναμονή της γνωμοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας βρίσκεται το υπουργείο Ανάπτυξης σε ό,τι αφορά τις ρυθμίσεις για τα στεγαστικά δάνεια έτσι ώστε να καταθέσει σύντομα στη Βουλή και το σχετικό νομοσχέδιο. Στις ρυθμίσεις που προωθεί η κυβέρνηση περιλαμβάνονται:

- Διατάξεις για τη διευκόλυνση της αποπληρωμής των στεγαστικών και ενυπόθηκων καταναλωτικών δανείων με τετραετή περίοδο χάριτος και επιτόκιο 1,5%. Στις ρυθμίσεις αυτές θα μπορούν να υπαχθούν μισθωτοί, εργαζόμενοι με εξαρτημένη σχέση εργασίας (δελτίο παροχής υπηρεσιών) και συνταξιούχοι που έχουν οικογενειακό ετήσιο εισόδημα μέχρι 25.000 ευρώ και έχουν υποστεί από την 1 Ιανουαρίου 2010 μείωση των εισοδημάτων τους κατά 35%. Η αντικειμενική αξία του ακινήτου δεν θα πρέπει να ξεπερνά τις 180.000 ευρώ. Στο διάστημα της τετραετίας οι δανειολήπτες θα πληρώνουν μόνο τους τόκους των δανείων, ενώ η δόση δεν θα πρέπει να ξεπερνά το 30% των εισοδημάτων τους. Ωστόσο εάν το ποσό της τοκοπληρωμής υπερβαίνει το 30% του φορολογητέου εισοδήματος, η μηνιαία καταβολή θα περιορίζεται στο ύψος του 30%. Η συμβατική διάρκεια του δανείου θα παρατείνεται ισόχρονα με την περίοδο χάριτος και η εξόφλησή του μετά το πέρας αυτής θα συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης.

- Ρυθμίσεις για τη διευκόλυνση ανέργων, πολύτεκνων, και χρόνια πασχόντων. Σε αυτήν τη ρύθμιση θα μπουν να υπαχθούν δανειολήπτες χωρίς εισοδηματικά κριτήρια. Για τους ανέργους θα δίνεται περίοδος χάριτος 4 ετών στη διάρκεια των οποίων οι δανειολήπτες δεν θα πληρώνουν καθόλου δόση. Στην περίπτωση των πολύτεκνων η αντικειμενική αξία του ακινήτου θα φτάνει τις 200.000 ευρώ. Και σε αυτήν την περίπτωση η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται ισόχρονα με την περίοδο χάριτος και η εξόφλησή του μετά το πέρας αυτής συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης.

- Τροποποίηση του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Οι αλλαγές θα αφορούν τη διαδικασία για την ένταξη στον εξωδικαστικό συμβιβασμό. Συγκεκριμένα βελτιώνεται η αποτελεσματικότητα του εξωδικαστικού συμβιβασμού με πρόβλεψη ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 51% των απαιτήσεων της οφειλής (όχι η πλήρης ομοφωνία, 100%, που απαιτείτο μέχρι σήμερα). Επίσης θα προβλέπεται ρύθμιση για καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το Δικαστήριο. Η ελάχιστη καταβολή ορίζεται στο 10% της τρέχουσας δόσης, με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως.

- Αλλαγές του υφιστάμενου πλαισίου του Τειρεσία έτσι ώστε να αναγνωρίζονται οι συνέπειες της δυσχερούς οικονομικής περιόδου και να δίνεται η δυνατότητα μιας πιο ευέλικτης αντιμετώπισης των συναλλασσομένων με τα πιστωτικά ιδρύματα ανάλογα με το συνολικό τους προφίλ.

Τι προβλέπει το σχέδιο ρυθμίσεων για συγκεκριμένες κατηγορίες υπερχρεωμένων νοικοκυριών

Δημομοσίευση: Κυριακή, 16 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: Καθημερινή

Την έγκριση της Κεντρικής Ευρωπαϊκής Τράπεζας καθώς και της Τράπεζας της Ελλάδος αναμένει η κυβέρνηση, προκειμένου αμέσως μετά να καταθέσει προς έγκριση νομοσχέδιο στη Βουλή το οποίο να προβλέπει ρυθμίσεις υπέρβασης του αδιεξόδου που αντιμετωπίζουν, στις παρούσες συνθήκες της οξύτατης οικονομικής κρίσης, συγκεκριμένες κατηγορίες υπερχρεωμένων νοικοκυριών.

Σχετικές ανακοινώσεις έκανε χθες από του βήματος της Βουλής ο υφυπουργός Ανάπτυξης Αθ. Σκορδάς, υπογραμμίζοντας ότι δεν υπάρχει θέμα γενικευμένου «κουρέματος» των δανείων, διότι κάτι τέτοιο θα σήμαινε τη δημιουργία νέων σοβαρών προβλημάτων για τις τράπεζες και την οικονομία γενικότερα.

«Είναι γεγονός ότι πολλά νοικοκυριά έχουν αιφνιδιαστεί από τις μειώσεις των εισοδημάτων τους και αδυνατούν να ανταποκριθούν στις δανειακές τους υποχρεώσεις. Στόχος είναι να επικεντρωθούμε στην προστασία εκείνων που πραγματικά αδυνατούν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους αυτές», είπε χαρακτηριστικά ο κ. Σκορδάς με αφορμή ερώτηση του βουλευτή κ. Ν. Κυριαζίδη (Ν.Δ.) και συνέχισε περιγράφοντας τα βήματα που σχεδιάζονται για το αμέσως προσεχές διάστημα:

1) «Αναμένεται εντός των ημερών η παράταση της αναστολής πλειστηριασμών για την πρώτη κατοικία μέχρι το τέλος του 2013».

2) «Στο υπό τελική επεξεργασία νομοθέτημα «υπάρχει βελτίωση στον εξωδικαστικό συμβιβασμό που προέβλεπε ο Ν. 3869, όπου από την ομοφωνία που απαιτούσε αυτός ο νόμος για την εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών προτείνουμε να αρκεί το 50% συν ένα των απαιτήσεων της οφειλής, ώστε να μπορεί να αντιμετωπιστεί εξωδικαστικά το ζήτημα».

3) Δικαιούχοι των ρυθμίσεων προτείνεται να είναι «το σύνολο των ανέργων, το σύνολο των αναπήρων, το σύνολο των μακροχρονίως ασθενών, οι πολύτεκνοι και όσοι μισθωτοί και συνταξιούχοι έχουν εισόδημα κάτω από 25.000 ευρώ ετησίως και το εισόδημά τους έχει περικοπεί κατά 35% μετά την 1/1/2010».

Προβλέπεται, επίσης, «βελτίωση του υφιστάμενου πλαισίου λειτουργίας του «Τειρεσία», έτσι ώστε να μη στερείται της δυνατότητας μιας πιο ευέλικτης αντιμετώπισης των προβλημάτων του από τα πιστωτικά ιδρύματα κάποιος για ένα μεμονωμένο ατυχές περιστατικό».

Ο κ. Σκορδάς τόνισε ότι «γενική λύση καθολικής ισχύος, είτε αυτό ονομαστεί “κούρεμα” είτε ονομαστεί Σεισάχθεια ή όπως αλλιώς, δεν μπορεί να υπάρχει, διότι πρέπει η λύση να διατηρεί την ισορροπία της σε ό,τι αφορά την ασφάλεια και την κεφαλαιακή επάρκεια του τραπεζικού συστήματος. Αλλιώς, από τη μια μεριά θα χτίζουμε και από την άλλη θα γκρεμίζουμε», κατέληξε.

Γιωργος Σ. Μπουρδαρας

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά: Μείωση χρέους συνταξιούχου με άνεργη γυναίκα και 2 παιδιά

Δημοσίευση: Τετάρτη, 12 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: thebest.gr

Συνοπτικά: Με απόφαση του Ειρηνοδικείου Ερινεού γίνεται διαγραφή χρέους 94.000 € και υπολείπεται πληρώσει τα υπόλοιπα 66.000 € σε 19 χρόνια.

Τη μείωση του χρέους του σε τρεις τράπεζες και στο Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων πέτυχε ένας συνταξιούχος από το Αίγιο με άνεργη σύζυγο και δύο άνεργα επίσης παιδιά, ηλικίας 33 και 29 ετών.

Όπως αναφέρει το παράρτημα της ΕΚΠΟΙΖΩ στην Πάτρα, στην οποία είχε καταφύγει ο συνταξιούχος, το χρέος του, με απόφαση του Ειρηνοδικείου Ερινεού,  μειώθηκε κατά 94.000 €.

Η οφειλή του στις τρεις τράπεζες και στο Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων ανερχόταν στις 162.000 €. Το δικαστήριο έκρινε ότι θα πρέπει να πληρώσει 66.000 €σε 19 έτη.

Το περιουσιακό στοιχείο του συνταξιούχου είναι η κατοικία του, η αξία της οποία κρίθηκε στα 58.000 €, ενώ το μοναδικό του εισόδημα, η σύνταξή του ανέρχεται στα 1136 €.

Όπως αναφέρει στο thebest.gr o υπεύθυνος του γραφείου της ΕΚΠΟΙΖΩ στην Πάτρα, Τάσος Νικολαδάκης, το θετικό σε αυτή την απόφαση είναι ότι και το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων εμπίπτει στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και καλεί τον κόσμο που έχει δανειστεί από αυτό να κάνει χρήση του νόμου, παρά τους περί αντιθέτου, ισχυρισμούς του ταμείου.

Προσθέτει δε ότι αρκετός κόσμος , γύρω στους 3.500 έχουν επισκεφθεί το γραφείο της ΕΚΠΟΙΖΩ στην Πάτρα, στον ενάμιση χρόνο λειτουργίας του, ζητώντας βοήθεια για τα χρέη τους. Από αυτούς το 20% έχει μπει στη διαδικασία χρήσης του νόμου.

"Αυτοί που χρωστούν είναι πολύ περισσότεροι σαφώς και ίσως δεν έχουν πειστεί για το νόμο. Να πάνε στις ενώσεις καταναλωτών γιατί οι αποφάσεις των δικαστηρίων δεν έχουν καμία σχέση με τις ρυθμίσεις των τραπεζών", εξηγεί ο κ. Νικολαδάκης.

Ελευθερία Μακρυγένη

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά: διαγραφή ρεκόρ χρέους προς τις τράπεζες

Δημοσίευση: Τρίτη, 4 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: zougla.gr

Τη διαγραφή-ρεκόρ κατά 99% χρέους προς τις τράπεζες αποφάσισε το Ειρηνοδικείο του Βόλου.

Συγκεκριμένα, δανειολήπτρια, έγγαμη, χωρίς παιδιά και με συνολικό μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα 584 ευρώ από τη σύνταξη της, κατέφυγε στην Ένωση Καταναλωτών Βόλου ζητώντας τη συνδρομή της, προκειμένου να ενταχθεί στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά.

Το συνολικό ποσό των χρεών της ως οφειλέτις και ως εγγυήτρια σε τρεις τράπεζες, ήταν 219.216,74 € ενώ δεν είχε κινητή και ακίνητη περιουσία.

Ο σύζυγος της είναι άνεργος, χωρίς να λαμβάνει επίδομα ΟΑΕΔ, και έχει και αυτός καταθέσει αίτηση υπαγωγής στον ίδιο νόμο.

Η απόφαση ορίζει μηνιαίες καταβολές, ύψους 40 € σε 48 δόσεις στη διάρκεια 4 ετών, δηλαδή συνολικό ποσό των 1.920,00 €, και απαλλαγή από το υπόλοιπο ποσό των 217.296,74 €, δηλαδή συνολική διαγραφή χρέους ύψους 99%.

Επιμέλεια: Φίλιππος Καραμέτος

Δάνεια: οι τρεις επιλογές για «κούρεμα» από τις τράπεζες που θα έχουν τα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Τρίτη, 4 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: star.gr

Τρεις επιλογές για κούρεμα των δανείων τους θα έχουν τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά που έχουν υποστεί μεγάλες εισοδηματικές απώλειες μετά το ξέσπασμα της κρίσης με βάση το νέο νομοθετικό πλαίσιο.

Όπως γράφει η εφημερίδα «Το Βήμα», η  πρόταση που παρουσίασε πριν από λίγες ημέρες στις διοικήσεις των τραπεζών η ηγεσία του υπουργείου Ανάπτυξης εκτιμάται ότι θα γίνει δεκτή από την τρόικα.

Από τις αρχές του 2013 οι δανειολήπτες ανάλογα με τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τους θα έχουν να επιλέξουν μεταξύ τριών τύπων αναδιάρθρωσης του χρέους τους:

• μείωση της δόσης τους βάσει του νέου καθεστώτος
• χρήση των υπολοίπων προγραμμάτων αναχρηματοδότησης των τραπεζών
• προσφυγή στα ειρηνοδικεία, βάσει του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά.

Σύμφωνα με  εκτιμήσεις, τις  προϋποθέσεις υπαγωγής στη διευθέτηση αυτής της μορφής πληροί περίπου το 20% των στεγαστικών δανείων, ποσοστό που αντιστοιχεί σε 15 δισ. ευρώ, τα οποία οφείλουν περί τα 150.000 νοικοκυριά.

Αναλυτικά, οι δυνητικές λύσεις θα είναι σύμφωνα με το «Βήμα»:  

1. Η νέα ρύθμιση

Δικαίωμα ένταξης έχουν οι ακόλουθες κατηγορίες νοικοκυριών με στεγαστικό ή ενυπόθηκο καταναλωτικό δάνειο:

Α. Μισθωτοί - συνταξιούχοι - επαγγελματίες με έως  δύο εργοδότες (μπλοκάκια): Με εισοδηματικές απώλειες από 1.1.2010 άνω του 35%, με φορολογητέο εισόδημα σήμερα έως  25.000 ευρώ, με προσημειωμένο ακίνητο αντικειμενικής αξίας έως  180.000 ευρώ.

Β. Ανεργοι, ευπαθείς ομάδες: Με προσημειωμένο ακίνητο αντικειμενικής αξίας έως  200.000 ευρώ και  χωρίς κανένα άλλο κριτήριο.

Όσοι πληρούν τα παραπάνω κριτήρια μπορούν να μειώσουν τη δόση τους στο 30% του μηνιαίου εισοδήματός τους για  περίοδο τεσσάρων ετών. Αυτό επιτυγχάνεται με την πληρωμή από τον δανειολήπτη μόνο των τόκων με σταθερό επιτόκιο 1,50%.

Σε κάθε περίπτωση η δόση δεν μπορεί να ξεπερνά το 30% των μηνιαίων αποδοχών του, ενώ αν ο δανειολήπτης δεν έχει εισοδήματα αναστέλλεται η πληρωμή της δόσης. Μετά την τετραετή περίοδο χάριτος επανέρχονται οι αρχικοί όροι του δανείου,  ενώ αυξάνεται ως και τέσσερα έτη η εναπομένουσα διάρκεια εξόφλησης.

2. Προσωποποιημένα προγράμματα αναχρηματοδότησης

Όσοι δανειολήπτες δεν έχουν τόσο μεγάλες απώλειες στις αποδοχές τους ή το εισόδημά τους είναι υψηλότερο των 25.000 ευρώ ή η αντικειμενική αξία του ακινήτου τους είναι μεγαλύτερη των ορίων που θα τεθούν, θα μπορούν να ρυθμίζουν το δάνειό τους με τα προσωποποιημένα προγράμματα αναχρηματοδότησης των τραπεζών, όπως ήδη γίνεται από τις αρχές του 2010. Η  μείωση των δόσεων επιτυγχάνεται με την παροχή μιας περιόδου χάριτος, κατά τη διάρκεια της οποίας ο δανειολήπτης καταβάλλει μόνο τους τόκους ή ενδεχομένως και ένα μέρος του κεφαλαίου. Η  τράπεζα επανελέγχει την κατάσταση του δανειολήπτη ύστερα από έναν χρόνο.

Υπάρχει επίσης η δυνατότητα αύξησης του χρόνου αποπληρωμής, που επιτρέπει τη μείωση της δόσης, η οποία στις περιπτώσεις καταναλωτικών δανείων υποχωρεί αισθητά  εφόσον ο δανειολήπτης δεχθεί να παράσχει εξασφαλίσεις στην τράπεζα. Είναι δυνατή επίσης η σημαντική μείωση του επιτοκίου.

Στις πιο δύσκολες περιπτώσεις εάν διαπιστωθεί ότι δανειολήπτης δεν μπορεί να αντεπεξέλθει στις υποχρεώσεις του, ακόμη και αν ρευστοποιήσει μέρος της περιουσίας του, η τράπεζα μπορεί να προχωρήσει σε διαγραφή της οφειλής, ώστε το «κουρεμένο» χρέος να καταστεί εξυπηρετήσιμο. Μπορεί να διαγραφεί ως και το 35% της οφειλής, ενώ για το υπόλοιπο 65% γίνεται νέος διακανονισμός για την αποπληρωμή του σε δόσεις. Είναι η πρακτική που συνήθως υιοθετείται στο ενδιάμεσο στάδιο  πριν από την προσφυγή του δανειολήπτη στη Δικαιοσύνη.

3. «Κούρεμα» μέσω Ειρηνοδικείου

Οι δανειολήπτες που έχουν μοναδικό περιουσιακό στοιχείο την πρώτη κατοικία τους και τα εισοδήματά τους είναι πάρα πολύ χαμηλά μπορούν να προσφύγουν στη Δικαιοσύνη για τη ρύθμιση των χρεών τους, κάνοντας χρήση των διατάξεων του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά (νόμος Κατσέλη 3869/2010).

Ο δανειολήπτης υποβάλει στο Ειρηνοδικείο αίτηση, στην οποία θα πρέπει να αναφέρει την οικογενειακή κατάσταση περιουσίας και εισοδημάτων, τις απαιτήσεις των τραπεζών και ένα σχέδιο διευθέτησης οφειλών. Η  ρύθμιση του χρέους γίνεται μετά τον έλεγχο όλων των στοιχείων και εφόσον ο ειρηνοδίκης κρίνει ότι δεν επαρκούν τα περιουσιακά στοιχεία και τα εισοδήματα του οφειλέτη για την αποπληρωμή του.

Στις περιπτώσεις στεγαστικών δανείων, το δικαστήριο μπορεί να διαγράψει μέρος του χρέους και να δώσει τη δυνατότητα εξόφλησης του υπολοίπου, το οποίο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 85% της εμπορικής αξίας της πρώτης κατοικίας, σε διάστημα ως και 20 έτη, με χαμηλό επιτόκιο. Δυνατή είναι επίσης η παροχή περιόδου χάριτος μέχρι και τεσσάρων ετών. Στην περίπτωση που δεν υπάρχει περιουσία, το ύψος των μηνιαίων καταβολών καθορίζεται από το δικαστήριο. Εφόσον παρέλθουν τα τέσσερα έτη και έχει τηρήσει ο οφειλέτης τις υποχρεώσεις του, επέρχεται απαλλαγή από το υπόλοιπο των χρεών.

H Λούκα Κατσέλη στον Πειραιά για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Σάββατο, 01 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: portnet.gr

Φώτογραφία: Λουκά Κατσέλη

Την Δευτέρα 03 Δεκεμβρίου 2012 μιλάει σε εκδήλωση με θέμα τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά η Λούκα Κατσέλη. Την εκδήλωση που θα γίνει στην αίθουσα εκδηλώσεων του ΕΒΕΠ (πλ. Λουδοβίκου, στο λιμάνι) οργανώνει το Δίκτυο Κοινωνικής Αλληλεγγύης Πειραιά.

Αν μη τι άλλο πρόκειται για ένα θέμα που η πρώην υπουργός των κυβερνήσεων του ΠΑΣΟΚ θεωρητικά γνωρίζει καλά, παρά το γεγονός ότι η Λούκα Κατσέλη θεωρείται η εμπνευστής του τραγικού εκείνου συνθήματος, "λεφτά υπάρχουν".

Ρύθμιση οφειλών εφορίας μέχρι και σε 48 δόσεις για υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Πέμπτη, 29 Νοεμβρίου 2012
Πηγή: newsbomb.gr

Χιλιάδες πολίτες που χρωστούν στο Δημόσιο θα μπορέσουν να ρυθμίσουν τα χρέη τους.

Μια ιδιαίτερα ευνοϊκή ρύθμιση εξετάζει το υπουργείο Οικονομικών, η οποία αναμένεται να διευκολύνει χιλιάδες υπερχρεωμένα νοικοκυριά.

Η ρύθμιση που φέρνει το υπουργείο αφορά οφειλέτες του Δημοσίου και ουσιαστικά τους επιτρέπει να εξοφλήσουν τα χρέη τους σε δόσεις.

Με βάση το συνολικό «σκορ» από τους συντελεστές θα δίνεται η δυνατότητα για πληρωμή σε περισσότερες δόσεις, οι οποίες θα φτάνουν τις 48. Ο οφειλέτης θα πρέπει να υποβάλει αίτημα στη ΔΟΥ για να πετύχει της ευνοϊκής ρύθμισης. Επιπλέον θα δίνεται και δεύτερη ευκαιρία σε όσους δεν μπορούν εμπρόθεσμα να πληρώνουν τις δόσεις τους.

Το πλαφόν των 300 ευρώ ως ελάχιστη μηνιαία καταβολή το οποίο ίσχυε στις προηγούμενες ρυθμίσεις, κρίθηκε ότι δεν είναι τόσο ευνοϊκό και έτσι εξετάζεται ακόμη και το πλαφόν των 50 ευρώ.

Επιπλέον στη ρύθμιση θα μπορούν να υπαχθούν ακι όσοι παλιότερα είχαν μπει σε διακανονισμό αλλά δεν κατάφεραν να είναι συνεπείς και εγκατέλειψαν.

Είκοσι ερωτήσεις και απαντήσεις για το σχέδιο της νέας ρύθμισης δανείων

Δημοσίευση: Σάββατο, 24 Νοεμβρίου 2012
Πηγή: Ημερησία

Είκοσι ερωτήσεις και απαντήσεις για το σχέδιο της κυβέρνησης, προκειμένου να διευκολυνθούν συγκεκριμένες κατηγορίες δανειοληπτών στην αποπληρωμή των δανείων τους.

Η πολιτική ηγεσία του υπουργείου Ανάπτυξης ετοιμάζει σχετικό νομοσχέδιο, κατόπιν διαλόγου με τους εκπροσώπους των τραπεζών και θα το παρουσιάσει στην τρόικα, προκειμένου να λάβει την έγκρισή του. Κενά σημεία που δεν διευκρινίζονται ακόμη από το υπουργείο είναι η διάρκεια της ρύθμισης, π.χ. στην Πορτογαλία οι ευνοϊκές διατάξεις ισχύουν μέχρι και τις 31 Δεκεμβρίου του 2015. Επίσης δεν αποσαφηνίζεται αν θα ισχύει εισοδηματικό κριτήριο για τους πολυτέκνους και τους πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή αναπηρία.

Θέμα των τραπεζών φαίνεται ότι είναι οι τροποποιήσεις στο καθεστώς λειτουργίας του Τειρεσία, αν και στις προθέσεις του υπουργείου Ανάπτυξης είναι να καταργηθεί το ποινολόγιο για όσους αδίκως μπήκαν στη «μαύρη λίστα» κατά τη διάρκεια της οικονομικής ύφεσης. Το νομοσχέδιο αναμένεται να τεθεί σε ισχύ από τις αρχές του νέου έτους.

1. Για ποιο λόγο κρίνεται αναγκαία η νομοθετική παρέμβαση, προκειμένου να διευκολυνθούν οι δανειολήπτες;

Πρόθεση της κυβέρνησης είναι να δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο διευκόλυνσης αλλά και δικαστικής διευθέτησης για όσους δανειολήπτες έχουν βρεθεί σε δεινή οικονομική θέση ή και ακόμη σε μόνιμη αδυναμία πληρωμής των οφειλών τους. Σήμερα παρά τις όποιες πρωτοβουλίες των ίδιων των πιστωτικών ιδρυμάτων για διευκόλυνση των δανειοληπτών δεν διασφαλίζεται ότι οι περισσότερο ευπαθείς κοινωνικές ομάδες έχουν πρόσβαση σε προγράμματα μείωσης των καταβολών τους χωρίς επιπτώσεις. Επίσης η εφαρμογή του ν. 3869/2010 για τα υπερχρεωμένα φυσικά πρόσωπα ανέδειξε κάποιες σημαντικές αδυναμίες, όπως η μακροχρόνια εκκρεμοδικία ή οποία κρατάει σε ομηρεία χιλιάδες συμπολίτες μας.

2. Πόσοι και ποιοι είναι οι άξονες του σχεδίου της κυβέρνησης για την οικονομική ανακούφιση των δανειοληπτών;

Οι άξονες του σχεδίου της κυβέρνησης είναι τέσσερις και αφορούν: α) πρόγραμμα διευκόλυνσης δανειοληπτών ενυπόθηκων απαιτήσεων, β) βελτίωση της αποτελεσματικότητας του ν. 3869/2010, γ) βελτίωση τους συστήματος υπαγωγής στον Τειρεσία και δ) παράταση της αναστολής των πλειστηριασμών.

3. Τι είναι το πρόγραμμα διευκόλυνσης δανείων για ενυπόθηκες απαιτήσεις;

Σε όσους υπάγονται στο πρόγραμμα διευκόλυνσης, θα χορηγείται περίοδος χάριτος 4 ετών με επανεξέταση στα 2 έτη, κατά τη διάρκεια της οποίας καταβάλλονται μόνο τόκοι υπολογισμένοι με σταθερό επιτόκιο 1,5%. Εάν το ποσό της ως άνω τοκοπληρωμής υπερβαίνει το 30% του φορολογητέου εισοδήματος, η μηνιαία καταβολή περιορίζεται στο ύψος αυτό. Σε περίπτωση μηδενικών εισοδημάτων προβλέπεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών. Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται ισόχρονα με την περίοδο χάριτος και η εξόφλησή του μετά το πέρας αυτής συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης.

4. Ποιοι είναι οι δικαιούχοι και ποια πρέπει να είναι τα εισοδηματικά τους κριτήρια;

Η διευκόλυνση αφορά σε μισθωτούς, συνταξιούχους και όσους έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας, με ενυπόθηκη απαίτηση, οι οποίοι έχουν ετήσιο εισόδημα 25.000 ευρώ προερχόμενο από μείωση του εισοδήματός τους κατά 35% από 1.1.2010. Αφορά επίσης ανέργους, πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή/και μόνιμη αναπηρία και πολύτεκνους.

5. Πώς ορίζεται η δεινή οικονομική θέση;

Η μείωση του εισοδήματος κατά 35% από 1.1.2010 η οποία οδήγησε σε ετήσιο οικογενειακό εισόδημα 25.000 ευρώ, όπως ακριβώς έχει ήδη προσδιοριστεί και σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες με ανάλογα οικονομικά προβλήματα (Πορτογαλία).

6. Ποια δάνεια υπάγονται στο πρόγραμμα διευκόλυνσης;

Ενυπόθηκα δάνεια που αφορούν μόνο στην κύρια κατοικία του δανειολήπτη.

7. Αφορά μόνο την πρώτη κατοικία και υπάρχει ανώτατο όριο αντικειμενικής αξίας για να υπαχθούν στο πρόγραμμα;

Αφορούν την κύρια κατοικία με αντικειμενική αξία έως 180.000 Ευρώ (200.000 για πολύτεκνους).

8. Τι συμβαίνει αν το ποσό της τοκοπληρωμής ξεπερνά το 30% του φορολογητέου εισοδήματος;

Περιορίζεται στο ύψος αυτό (30% του μηνιαίου εισοδήματος).

9. Οι άνεργοι από τη στιγμή που δεν έχουν εισόδημα, θα πληρώνουν κι αυτοί για τέσσερα χρόνια τόκους;

Θα εφαρμόζεται και σε αυτούς το 30% του μηνιαίου εισοδήματος. Εάν έχουν μηδενικά εισοδήματα θα προκύπτει μηδενική δόση. Στην περίπτωση που τερματιστεί η περίοδος ανεργίας, τότε επανέρχεται χωρίς επιπτώσεις η μηνιαία καταβολή στα προηγούμενα επίπεδα.

10. Εκτός από την τετραετή περίοδο χάριτος, δίνεται κι επιπλέον επιμήκυνση της περιόδου αποπληρωμής του δανείου;

Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται ισόχρονα με την περίοδο χάριτος.

11. Όταν λήξει η περίοδος χάριτος, το επιτόκιο και η δόση σε ποια επίπεδα θα επανέλθουν;

Συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης.

12. Θα υπάρξει επιβάρυνση στους δανειολήπτες μόλις λήξει η τετραετής περίοδος τοκοπληρωμής;

Όχι, θα συνεχίζουν οι ίδιοι όροι της αρχικής σύμβασης.

13. Πότε αναμένεται να τεθεί σε ισχύ αυτή η νομοθετική παρέμβαση και από τι εξαρτάται η ισχύς της;

Από τις αρχές του 2013.

14. Ποια είναι η αναγκαιότητα της βελτίωσης του νόμου 3869/2010 για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά;

Υφίσταται η ανάγκη να καταστεί ο ν. 3869/2010 πιο αποτελεσματικός, καθώς η μακροχρόνια δικαστική εκκρεμότητα οδηγεί σε ομηρεία όσους δανειολήπτες έχουν προσφύγει στην πρόνοια του νόμου.

15. Υπάγονται στις διατάξεις κι άλλες κατηγορίες δανειοληπτών;

Στο ν. 3869/2010 υπάγονται όλες οι κατηγορίες δανειοληπτών, εφόσον βρίσκονται σε αποδεδειγμένη αδυναμία πληρωμής.

16. Ποιες αλλαγές δρομολογούνται στη διαδικασία του εξωδικαστικού συμβιβασμού;

Θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50% + 1 των απαιτήσεων της οφειλής και όχι την πλήρη ομοφωνία (100%) που απαιτούσε μέχρι σήμερα.

17. Ο οφειλέτης υποχρεώνεται στην καταβολή δόσης μέχρι την εκδίκαση της υπόθεσής του;

Θα προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας, εφόσον η προσδιοριζόμενη δικάσιμος υπερβαίνει τις προθεσμίες που θέτει ο νόμος. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το Δικαστήριο αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης.

18. Αυτή πώς ορίζεται;

Η ελάχιστη καταβολή ορίζεται στο 10% της τρέχουσας δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως.

19. Η απαγόρευση των πλειστηριασμών για οφειλές προς τις τράπεζες θα συνεχιστεί;

Ναι, θα δοθεί παράταση της απαγόρευσης πλειστηριασμών για την πρώτη κατοικία αξίας έως 200.000 ευρώ μέχρι και τις 31 Δεκεμβρίου του 2013.

20. Τι αλλαγές έρχονται σχετικά με τις οφειλές των επιχειρηματιών και τον Τειρεσία;

Προβλέπεται η βελτίωση του υφιστάμενου πλαισίου, έτσι ώστε να αναγνωρίζονται οι συνέπειες της δυσχερούς οικονομικής περιόδου και να δίνεται η δυνατότητα μίας πιο ευέλικτης αντιμετώπισης των συναλλασσομένων με τα πιστωτικά ιδρύματα ανάλογα με το συνολικό τους προφίλ και όχι με βάση μεμονωμένα ατυχή περιστατικά.

Πώς θα διαμορφωθούν οι δόσεις σας με τη νέα ρύθμιση δανείων

Δημοσίευση: Σάββατο, 24 Νοεμβρίου 2012
Πηγή: fpress.gr

Ρύθμιση -ανάσα για όσους έχουν πάρει στεγαστικό δάνειο για αγορά πρώτης κατοικίας και έχουν χάσει τη δουλειά τους ή τα εισοδήματα τους έχουν υποχωρήσει τουλάχιστον κατά 35% από την 1/1/2010 έως σήμερα, είναι αυτή που προωθεί το υπ. Ανάπτυξης με τις τράπεζες.

Και αυτό γιατί οι δανειολήπτες διευκολύνονται σημαντικά έως ότου επανακάμψουν οικονομικά, αφού οι άνεργοι δεν θα πληρώνουν ούτε ένα ευρώ δόση έως ότου εξασφαλίσουν εργασία και άρα εισόδημα, με ανώτατο όριο μια περίοδο τεσσάρων ετών , ενώ όσοι έχουν χάσει πάνω από το 35% του οικογενειακού τους εισοδήματος η δόση θα μειώνεται σημαντικά. Πρέπει να σημειωθεί ότι για την κατηγορία των ανέργων θα γίνεται επανέλεγχος της οικονομικής τους κατάστασης κάθε χρόνο, ενώ όσοι είχαν απώλεια εισοδήματος ο έλεγχος θα γίνεται κάθε δύο χρόνια.

Τι προβλέπει η ρύθμιση αναλυτικά

Η ρύθμιση που προωθεί το υπουργείο Ανάπτυξης –αν βεβαίως ανάψει το πράσινο φως η τρόικα- προβλέπει:

• Για τέσσερα χρόνια θα καταβάλλονται μόνο τόκοι
• Το επιτόκιο σε αυτή την τετραετία θα είναι 1,5%
• Η μηνιαία δόση δεν θα υπερβαίνει το 30% του εισοδήματος
• Άνεργοι δεν θα καταβάλλουν ούτε τόκους, δηλαδή δεν θα καταβάλλουν τίποτα.

Ποιοι μπορούν να ενταχθούν στη ρύθμιση

• Μισθωτοί και συνταξιούχοι ιδιωτικού και δημοσίου τομέα καθώς και όσους έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας, δηλαδή να προκύπτει ότι παρέχουν τις υπηρεσίες τους σε έναν μόνο εργοδότη, που το οικογενειακό τους εισόδημά τους έχει μειωθεί περισσότερο από 35% από την 01.01.2010. και σήμερα δεν ξεπερνά τα 25.000 ευρώ. Δηλαδή όσοι είχαν περίπου 39.000 ευρώ οικογενειακό εισόδημα και αυτό έχει μειωθεί στα 25.000 ευρώ και χαμηλότερα.
• Άνεργοι που έχασαν τη δουλειά τους κατά την ίδια περίοδο ή ανάπηροι
• Ποιοι μένουν εκτός
• Οσοι εμπίπτουν στις παραπάνω κατηγορίες αλλά η αντικειμενική αξία του ακινήτου που έχουν αγοράσει ξεπερνά τα 180.000 ευρώ ή τα 2000.000 για πολύτεκνους και ευπαθείς ομάδες
• Οι ελεύθεροι επαγγελματίες, ανεξαρτήτως οικονομικής κατάστασης. Αυτή είναι μια αδικία της ρύθμισης, αλλά οι αρμόδιοι του υπ. Ανάπτυξης υποστηρίζουν ότι ο σημαντικότερος λόγος που μένει εκτός η συγκεκριμένη κατηγορία είναι γιατί δεν μπορεί να προσδιοριστεί ακριβώς το εισόδημά τους.
• Οσοι έχουν πάρει καταναλωτικά ή προσωπικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες, ασχέτως οικονομικής κατάστασης.

Το κόστος για τις τράπεζες

Παράδειγμα 1ο:

Δανειολήπτης που έχει λάβει δάνειο 150.000 ευρώ, με επιτόκιο 4% και διάρκεια 20 έτη, πληρώνει σήμερα κάθε μήνα δόση 957 ευρώ. Αν υποθέσουμε ότι το δάνειο το πήρε το 2/1/2004, και έχει πληρώσει 9 χρόνια κανονικά, το άληκτο κεφάλαιο θα διαμορφώνεται στις 2/1/2013 σε 91.920 ευρώ. Αν υποθέσουμε ότι εντάσσεται στην ρύθμιση που προωθεί η κυβέρνηση, τότε το ποσό του που θα πληρώνει κάθε χρόνο για τα επόμενα 4 χρόνια, αν δεν ανακάμψει οικονομικά, θα προκύψει από το 91.920 που είναι το κεφάλαιο Χ 1,5% που είναι το νέο επιτόκιο της ρύθμισης. Αυτό μας δίνει 1.378 ευρώ ετησίως. Δηλαδή 114 ευρώ το μήνα. Μόλις παρέλθει η τετραετία, το κεφάλαιο θα έχει μείνει στάσιμο στα 91.920, όμως η δόση θα επανέλθει στα 957 ευρώ και η αποπληρωμή-εξόφληση του δανείου από το 2023 θα «μεταφερθεί» στο 2027.

Παράδειγμα 2ο:

Δανειολήπτης που έχει λάβει δάνειο 100.000 ευρώ, με επιτόκιο 3% και διάρκεια 15 έτη, πληρώνει σήμερα κάθε μήνα δόση 718 ευρώ. Αν υποθέσουμε ότι το δάνειο το πήρε το 2/1/2006 και έχει πληρώσει 7 χρόνια κανονικά, το άληκτο κεφάλαιο θα διαμορφώνεται στις 2/1/2013 σε 53.376 ευρώ Τότε το ποσό του που θα πληρώνει κάθε χρόνο για τα επόμενα 4 χρόνια, αν δεν ανακάμψει οικονομικά, θα προκύψει από το 53.376 που είναι το κεφάλαιο Χ 1,5% που είναι το νέο επιτόκιο της ρύθμισης. Αυτό μας δίνει 800 ευρώ ετησίως. Δηλαδή 66,6 ευρώ το μήνα. Μόλις παρέλθει η τετραετία το κεφάλαιο θα έχει μείνει στάσιμο στα 53.376 ευρώ, όμως η δόση θα επανέλθει στα 718 ευρώ και η και η αποπληρωμή-εξόφληση του δανείου από το 2020 θα «μεταφερθεί» στο 2024.
Ασφαλώς και η ρύθμιση είναι αρκετά δελεαστική για τους δανειολήπτες έτσι όπως προωθείται από το υπ. Ανάπτυξης, διότι η επιβάρυνση είναι αρκετά μικρή, ωστόσο θα επιφέρει σημαντικό κόστος για τις τράπεζες. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να αναμένουμε την απόφαση της τρόικας, διότι αυτή έχει τον τελευταίο λόγο και αυτή θα εγκρίνει, θα απορρίψει ή θα τροποποιήσει τη ρύθμιση.

Προσδιορισμός Δόσης από Ετήσιο Εισόδημα

Στον πίνακα μπορείτε να δείτε αναλυτικά πώς θα διαμορφωθεί η δόση σας, ανάλογα με το εισόδημα σας για τα επόμενα 4 χρόνια αν ενταχθείτε στη ρύθμιση. 

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά - Προσδιορισμός Δόσης από Ετήσιο Εισόδημα

Δόση μέχρι 200 ευρώ και αλλαγές στον εξωδικαστικό συμβιβασμό για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Πέμπτη, 22 Νοεμβρίου 2012
Πηγή: protothema.gr

 Νέες ρυθμίσεις για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά προωθεί το υπουργείο Ανάπτυξης, με στόχο να εφαρμοστούν από την 1η Ιανουαρίου του 2013.

Όπως εξήγησε ο γενικός γραμματέας Καταναλωτή, Γ. Στεργίου, στόχος του υπουργείου είναι να ανατραπεί το κομμάτι του εξωδικαστικού συμβιβασμού, το οποίο δεν θα απαιτεί τη συναίνεση όλων των πιστωτών, αλλά, αυτός που έχει το 51% της οφειλής, θα μπορεί να οδηγήσει σε ρύθμιση και τους υπόλοιπους πιστωτές.

Μια βασική αλλαγή που επιχειρείται, είναι να δοθεί ή δυνατότητα στο δανειολήπτη να πληρώνει αυτά που ο ίδιος πιστεύει ότι μπορεί να πληρώνει και να συμψηφίζεται το ποσό μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας συμβιβασμού.

Επίσης, εισάγονται ρυθμίσεις που έχουν υιοθετήσει και άλλες χώρες με πρόβλημα, όπως η Ισπανία και η Πορτογαλία, βάσει των οποίων οι δανειολήπτες θα πληρώνουν μόνο τους τόκους για τέσσερα χρόνια με επιτόκιο εξαιρετικά χαμηλό.

Με βάση υπολογισμούς του υπουργείου, αυτή η δόση δεν θα υπερβαίνει τα 200 ευρώ, οπότε αυτό θα δώσει ανάσα στα υπερχρεωμένα νοικοκυριά με εισόδημα κάτω από 25.000 ευρώ και, αν η πληρωμή των τόκων υπερβαίνει το 30%, το ποσό θα προσαρμόζεται και δεν θα πληρώνει ο υπερχρεωμένος δανειολήπτης όλους τους τόκους.

Η τετραετία, μέσα στην οποία προβλέπονται οι διευκολύνσεις, εκτιμάται ως επαρκές χρονικό όριο, καθώς μετά υπολογίζεται ότι θα έχει αρχίσει πάλι η ανάπτυξη στη χώρα, ενώ μία ακόμη ρύθμιση, στην οποία εστίασε ο κ. Στεργίου, είναι η εισαγωγή της μηδενικής καταβολής δόσης για ανέργους με μηδενικά εισοδήματα.

«Γίνονται ρυθμίσεις από τα πιστωτικά ιδρύματα, αλλά δεν αρκούν, γι' αυτό και η πολιτεία παρεμβαίνει, για να υπάρξει όσο το δυνατόν μεγαλύτερη περίοδος διευκόλυνσης» εξήγησε ο γενικός γραμματέας Καταναλωτή.

Και συμπλήρωσε: «Δυστυχώς, σε αυτή τη συγκυρία δεν αποφασίζουμε μόνοι μας, ήδη ετοιμάζουμε τη συγκεκριμένη βελτιωτική πρόταση της νομοθεσίας προς την Τρόικα, αλλά εκτιμώ ότι θα προχωρήσουμε θετικά και θα υπάρξουν οι απαραίτητες νομοθετικές πρωτοβουλίες στις αρχές του επόμενου έτους».

Αξίζει να σημειωθεί ότι, με βάση στοιχεία από έρευνα της EΚΠΟΙΖΩ, από τον Σεπτέμβριο του 2010 μέχρι τον Σεπτέμβριο του 2012, η οργάνωση των καταναλωτών έστειλε, ως φορέας εξωδικαστικού συμβιβασμού, 28.465 αιτήσεις ρύθμισης οφειλών για 7.998 μέλη της και εξωδικαστικά δεν έχει επιτευχθεί κανένας συμβιβασμός.

Ακόμη, έχει ρυθμιστεί μικρός αριθμός υποθέσεων, περίπου 100, που αφορούν μικρές οφειλές για μία-δύο τράπεζες και απ' αυτές το 69,3% αφορά δανειολήπτες με ακίνητη περιουσία και μόλις το 30,7% χωρίς ακίνητα περιουσιακά στοιχεία.

Για 120.000 δανειολήπτες η νέα ρύθμιση οφειλών

Δημοσίευση: Τετάρτη, 21 Νοεμβρίου 2012
Πηγή: Κέρδος

ΝΕΑ ΡΥΘΜΙΣΗ ΟΦΕΙΛΩΝ

Σημαντικά περιορισμένη - στο επίπεδο του 1,5 δισ. ευρώ - αναμένεται ότι θα είναι η συνολική επίπτωση στο πιστωτικό σύστημα από τη νέα γενικευμένη ρύθμιση των χρεών στις οποίες θα προχωρήσουν οι τράπεζες, μετά τη συμφωνία τους με τα αρμόδια υπουργεία και την κυβέρνηση για ελάφρυνση των δανειακών υποχρεώσεων ευπαθών ομάδων. Προϋπόθεση για την εφαρμογή της ρύθμισης είναι βέβαια η έγκριση από την τρόικα και την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, ενώ το αμέσως προσεχές διάστημα θα ακολουθήσουν διαβουλεύσεις με την Τράπεζα της Ελλάδος και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

ΟΙ ΠΡΩΤΕΣ ΕΚΤΙΜΗΣΕΙΣ

Σύμφωνα με κάποιες πρώτες εκτιμήσεις, την επόμενη ημέρα της συμφωνίας της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών με την κυβέρνηση, όπως αποτυπώθηκε στην προχθεσινή σύσκεψη στο υπουργείο Ανάπτυξης, η νέα ρύθμιση θα αφορά περίπου 120.000 άτομα, καθώς στους δανειολήπτες θα συμπεριλαμβάνονται και συνταξιούχοι και ενδεχομένως δημόσιοι υπάλληλοι. Σύμφωνα με έναν άλλον υπολογισμό, η γενική ρύθμιση θα αφορά στη ρύθμιση του 20% των στεγαστικών δανείων, ποσοστό που αγγίζει τα 15 δισ. ευρώ. Βέβαια, τα στοιχεία αυτά δεν είναι απολύτως ακριβή, καθώς δεν έχει συνυπολογισθεί η μείωση (και πόσο είναι αυτή) του οικογενειακού εισοδήματος των 25.000 ευρώ που θέτει ως πλαφόν η ρύθμιση. Αρμόδια είναι η Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία γνωρίζει το στεγαστικό χαρτοφυλάκιο ανά τράπεζα και τις αδυναμίες εξυπηρέτησης.

Ως προς την επίπτωση της ρύθμισης αυτής στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα εκτιμάται ότι η συνολική «ζημιά» δεν θα ξεπεράσει τα 1,2 δισ. ευρώ για όλη την τετραετία, κατά την οποία προβλέπεται περίοδος χάριτος (άρα ο δανειολήπτης θα πληρώνει για 4 χρόνια μόνο τόκους του δανείου με όριο το 30% του εισοδήματός του), επιτόκιο αποπληρωμής 1,5% και μηνιαία δόση κάτω από 200 ευρώ για όσους καταφέρουν να ενταχθούν στην επιχειρούμενη ρύθμιση χρεών. Υπενθυμίζεται ότι με την παλαιότερη πρόταση της κυβέρνησης για γενικευμένη ρύθμιση, χωρίς τα κριτήρια και τις προϋποθέσεις που ελήφθησαν υπόψη, θα υπήρχε επίπτωση στις τράπεζες της τάξεως των 7-8 δισ. ευρώ!

«ΕΠΙΒΡΑΒΕΥΣΗ» ΤΩΝ ΣΥΝΕΠΩΝ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ

Στον αντίποδα, η νέα ρύθμιση θα προβλέπει και «επιβράβευση» των συνεπών δανειοληπτών, που θεωρούν άδικο να μην έχουν κάποιο όφελος από πλευράς κόστους στα δάνειά τους, επειδή... είναι συνεπείς και τα αποπληρώνουν κανονικά. Ετσι, στο πλαίσιο αυτό, αποφασίστηκε η επιβράβευση των συνεπών δανειοληπτών με προγράμματα που θα βγάλει η κάθε τράπεζα ξεχωριστά και που μπορεί να προβλέπουν ενδεχομένως μείωση επιτοκίου.

Από πλευρά της, η κυβέρνηση, που περιμένει το «πράσινο φως» από την τρόικα και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, προσδοκά ότι η ρύθμιση θα μπορέσει να εφαρμόζεται αρχής γενομένης των αρχών του 2013. Διευκρινίζεται ότι η ρύθμιση αφορά μόνο στεγαστικά δάνεια και ενυπόθηκα καταναλωτικά. Επίσης, η ρύθμιση προβλέπει την αναστολή πλειστηριασμών μέχρι το τέλος του 2013.

Ρύθμιση δανείων: Περίοδος χάριτος έως 4 έτη για χαμηλά εισοδήματα

Δημοσίευση: Δευτέρα, 19 Νοεμβρίου 2012
Πηγή: euro2day.gr

Περίοδο χάριτος έως τέσσερα έτη, επιτόκιο 1,5% και μηνιαία δόση κάτω από 200 ευρώ περιλαμβάνει το “σχέδιο” που επεξεργάζεται το υπουργείο Ανάπτυξης για τη ρύθμιση των στεγαστικών και των ενυπόθηκων καταναλωτικών δανείων.

Ρύθμιση πάντως η οποία τελεί υπό την αίρεση της Τρόικας, της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Αν η Κυβέρνηση λάβει το “πράσινο φως” η συγκεκριμένη ρύθμιση αναμένεται να “τρέξει” αρχές του 2013.

Σύμφωνα με πηγές του υπουργείου Ανάπτυξης η ρύθμιση θα αφορά σε μισθωτούς, συνταξιούχους και όσους έχουν τεκμαιρόμενη εξαρτημένη σχέση εργασίας (μπλοκάκια) το οικογενειακό εισόδημα των οποίων θα πρέπει να είναι έως 25.000 ευρώ και να έχει μειωθεί από την 1η Ιανουαρίου του 2010 τουλάχιστον κατά 35%.

Κατά την περίοδο χάριτος ο δανειολήπτης θα πληρώνει μόνο τόκους του δανείου με όριο το 30% του εισοδήματός του. Σε περίπτωση που η δόση υπερβαίνει το ποσοστό αυτό θα είναι χαμηλότερη.

Στη ρύθμιση εντάσσεται η πρώτη κατοικία η αντικειμενική αξίας της οποίας για μισθωτούς και συνταξιούχους δεν θα πρέπει να ξεπερνά τις 180.000 ευρώ ενώ για τους πολύτεκνους τις 200.000 ευρώ.

Σημειώνεται ότι στην προωθούμενη ρύθμιση εντάσσονται ευπαθείς κοινωνικές ομάδες χωρίς εισοδηματικά κριτήρια όπως άνεργοι, ανάπηροι και πολύτεκνοι, ενώ οι άνεργοι κατά την περίοδο χάριτος δεν θα καταβάλλουν δόση.

Επίσης η προωθούμενη ρύθμιση προβλέπει την επέκταση της αναστολής πλειστηριασμών μέχρι το τέλος του 2013.

Παράλληλα σχεδιάζεται η τροποποίηση του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Στο πλαίσιο αυτό θα αρκεί η σύμφωνη γνώμη του 51% των πιστωτικών ιδρυμάτων και όχι του 100% αυτών που απαιτούνταν μέχρι σήμερα.

Επιπλέον την ημέρα που θα καθορίζεται η δικάσιμος ο δανειολήπτης θα ξεκινά να καταβάλλει ελάχιστο ποσό το οποίο θα είναι στο 10% της προηγούμενης δόσης που είχε ορισθεί με την τράπεζα με ελάχιστη δόση τα 40 ευρώ το μήνα και το ποσό θα μετρά για το κεφάλαιο. Παράλληλα καταργείται ο ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ με τη μορφή που ισχύει σήμερα.

Στις προωθούμενες αλλαγές εντάσσεται και η επιβράβευση των συνεπών δανειοληπτών με προγράμματα που θα βγάλει η κάθε τράπεζα.

Ευνοϊκή ρύθμιση οφειλών για άνεργη δανειολήπτρια

Δημοσίευση: Παρασκευή, 13 Νοεμβρίου 2012
Πηγή:-

Αναστολή των χρεών της και μηδενική καταβολή δόσεων για ένα χρόνο, χωρίς μάλιστα να λαμβάνεται υπόψη ούτε η πρώτη κατοικία ούτε τα έσοδα του συζύγου της, αποφάσισε Ειρηνοδικείο Κισσάβου της Λάρισας, για μια άνεργη δανειολήπτρια.

Η θετική απόφαση αφορά πολίτη η οποία έχει συνολικά δάνεια ύψους 355.000 ευρώ από τέσσερις τράπεζες και αδυνατεί να ανταποκριθεί στις δόσεις καθώς έμεινε άνεργη. Η δανειολήπτρια προσέφυγε στην δικαιοσύνη η οποία και έλαβε την παραπάνω απόφαση, σύμφωνα με την οποία η περίπτωση της θα επανεξεταστεί σε 11 μήνες και εφόσον έχει βρει δουλειά θα επαναξιολογηθεί.

Προς νέα παράταση στην αναστολή των πλειστηριασμών

Δημοσίευση: Τρίτη, 13 Νοεμβρίου 2012
Πηγή: -

Την πρόθεση της κυβέρνησης να δώσει νέα παράταση στην αναστολή των πλειστηριασμών, που κανονικά λήγει στις 31 Δεκεμβρίου 2012, βεβαιώνει ο υφυπουργός Ανάπτυξης Αθανάσιος Σκορδάς, με έγγραφό του που διαβιβάστηκε στη Βουλή, προς απάντηση ερώτησης του βουλευτή του ΠΑΣΟΚ Βασίλη Κεγκέρογλου για την ανάγκη θέσπισης ξεκάθαρων κανόνων για βιώσιμη ρύθμιση των δανείων και την ανάγκη να ανασταλούν οι πλειστηριασμοί πρώτης κατοικίας από τράπεζες μέχρι τέλους του 2014.

Ο υφυπουργός Ανάπτυξης ενημερώνει ότι διεξάγεται κύκλος διαβούλευσης με καταναλωτικές οργανώσεις, την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών κ.λπ., σχετικά με τη διαμόρφωση θεσμικού πλαισίου, το οποίο θα αντιμετωπίζει την παρούσα οικονομική συγκυρία και τις δυσκολίες που αυτή επιφέρει στον δανειολήπτη, χωρίς να υπονομεύεται η προσπάθεια ανασυγκρότησης του τραπεζικού συστήματος μέσω της ανακεφαλαιοποίησης του, μεταδίδει η www.ert.gr.

Λύση - πακέτο για τα δάνεια επιχειρήσεων και νοικοκυριών

Δημοσίευση: Κυριακή, 11 Νοεμβρίου 2012
Πηγή: -

«Βαθμολόγιο» αντί «Τειρεσία»
Aποφασισμένη να δώσει συνολική λύση στο πρόβλημα των «κόκκινων δανείων», των υπερχρεωμένων νοικοκυριών και της πιστωτικής ασφυξίας στις επιχειρήσεις λόγω του «Τειρεσία» είναι η κυβέρνηση.
Και παρά τις αντεγκλήσεις ή τις διαφωνίες με τις τράπεζες, το Μέγαρο Μαξίμου έχει δώσει σαφή εντολή στην ηγεσία του υπουργείου Ανάπτυξης να βρει το πλαίσιο εκείνο ώστε και τα νοικοκυριά που πραγματικά βρίσκονται σε οικονομικό αδιέξοδο να πάρουν «ανάσες» και οι υγιείς επιχειρήσεις να βγουν από το σκόπελο της «μαύρης λίστας» του «Τειρεσία» και οι τράπεζες να αντιμετωπίσουν το θέμα των επισφαλειών που απειλεί να τινάξει στον αέρα τα προγράμματα κεφαλαιακής αποκατάστασης.

Το σχέδιο που προωθεί εκ νέου η κυβέρνηση, σύμφωνα με απόλυτα επιβεβαιωμένες πληροφορίες του «Τύπου της Κυριακής», κινείται σε τρεις κομβικούς άξονες για να καλύπτει τις ανάγκες επιχειρήσεων και νοικοκυριών: Πρώτον, κατάργηση του «Τειρεσία», όπως τον γνωρίζουμε σήμερα, και αντικατάστασή του από ένα σύστημα «βαθμολόγησης» των συναλλασσόμενων με τις τράπεζες.

Δεύτερον, ουσιαστικές ρυθμίσεις δανείων για στεγαστικά και καταναλωτικά και, τρίτον, αλλαγές στο «νόμο Κατσέλη» ώστε να λειτουργήσει καλύτερα ο εξωδικαστικός συμβιβασμός. Νεότερα στο μέτωπο των πλειστηριασμών ακινήτων δεν υπάρχουν για την ώρα, με την κυβέρνηση να έχει αποφασίσει την παράταση της απαγόρευσής τους για ακόμη ένα έτος.

«Βαθμολόγιο»
Την κατάργηση του συστήματος «Τειρεσίας» με τη μορφή που έχει σήμερα έχει προτείνει το υπουργείο Ανάπτυξης στους τραπεζίτες και την αντικατάστασή του από ένα σύστημα αξιολόγησης της συναλλακτικής συμπεριφοράς των πολιτών με τις τράπεζες στα πρότυπα του βρετανικού μοντέλου.

Ουσιαστικά, πρόκειται για ένα σύστημα που θα απεικονίζει όλους τους δανειολήπτες και τις σχέσεις τους με κάθε τράπεζα (δηλαδή όλα τα δάνεια και τις κάρτες που έχει σε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα), θεσπίζοντας… βαθμολόγιο (pointsystem) με βάση τη συμπεριφορά τους και σειρά άλλων κριτηρίων (π.χ. επάγγελμα, ηλικία κ.λπ.).

Ετσι η κάθε τράπεζα θα αναλαμβάνει η ίδια την ευθύνη της συναλλαγής-συνεργασίας με έναν πελάτη, κρίνοντας αν και πού είναι συνεπής και αξιολογώντας την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη της.

Στο νέου τύπου «Τειρεσία» θα μπορούσαν να καταγραφούν και οι καταθέσεις στις ελληνικές τράπεζες, δίνοντας πραγματική εικόνα για το ποιος, ενώ διαθέτει σημαντικά κεφάλαια στο εγχώριο πιστωτικό σύστημα, δεν πληρώνει τα δάνειά του, επικαλούμενος οικονομική ένδεια.

Σήμερα υπολογίζεται ότι καταχωρισμένα στη «μαύρη λίστα» είναι περί τα 1,6 εκατ. φυσικά -και νομικά- πρόσωπα, επειδή δεν πλήρωσαν τις επιταγές ή τις δόσεις των δανείων τους.

Ωστόσο, ο αριθμός των δυσμενών στοιχείων που υπάρχει στο σύστημα είναι πολύ μεγαλύτερος, αφού ένας καταναλωτής -ως δανειολήπτης ή επιχειρηματίας- μπορεί να έχει περισσότερες από μία εγγραφές στα δυσμενή στοιχεία του «Τειρεσία».

Μόνο στο 9μηνο του 2012, τα «φέσια» από ακάλυπτες επιταγές και απλήρωτες συναλλαγματικές έφτασαν το 1,25 δισ. ευρώ. Το ίδιο διάστημα, η «μαύρη λίστα» του «Τειρεσία» υπολογίζεται ότι «εμπλουτίστηκε» με 199.623 νέες καταχωρίσεις φυσικών και νομικών προσώπων.

Τα δυσμενή στοιχεία αναγράφονται για διάστημα από 2 χρόνια όταν πρόκειται για επιταγές- συναλλαγματικές, 3 χρόνια για διαταγές πληρωμής, 4 χρόνια για πλειστηριασμούς και φτάνουν τα 10 χρόνια για πτωχεύσεις.

Δόση ίση με το 30% του εισοδήματος και κριτήρια για υπαγωγή στη ρύθμιση
Το υπουργείο Ανάπτυξης σκοπεύει να υιοθετήσει τις προγραμματικές δεσμεύσεις της κυβέρνησης για αντιστοιχία της δόσης από στεγαστικά ή και καταναλωτικά δάνεια στο 30% του οικογενειακού φορολογητέου εισοδήματος, αν και η πλευρά των τραπεζών δεν συμφωνεί με αυτή την οριζόντια ρύθμιση.

Γι’ αυτό και παραμένει στο πλαίσιο του διαλόγου η εφαρμογή ενός «πλαφόν» στο ύψος των δανείων που θα μπαίνουν στη διαδικασία ρύθμισης, συνδέοντάς το και με εισοδηματικά κριτήρια (π.χ. έως 20.000 ευρώ).

Για το υπόλοιπο ποσό προτείνεται να υπάρξει μια άτοκη περίοδος, π.χ., 3-4 ετών με ετήσια αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη.

Ενα από τα κριτήρια για την υπαγωγή ενός δανειολήπτη σε ρύθμιση θα είναι και το ποσοστό μείωσης των αποδοχών του, αλλά και η… αφετηρία αυτής. «Αν κάποιος έχει εισοδήματα 200.000 ευρώ το χρόνο και μειώθηκαν στις 100.000 μπορεί να έχασε το 50%, αλλά θα πρέπει να δικαιούται ρύθμισης ως υπερχρεωμένος;», ήταν το ερώτημα κορυφαίων στελεχών του υπουργείου Ανάπτυξης. Και αν, αντίστοιχα, κάποιος από τις 25.000 ετησίως «έπεσε» στις 20.000 ευρώ με τη μείωση του 25%, είναι πιο βασικό να βοηθηθεί ώστε να συνεχίσει να εξοφλεί τα χρέη του προς τις τράπεζες κανονικά Επίσης, οι ίδιες πηγές έφερναν ως παράδειγμα τις υφιστάμενες ρυθμίσεις των τραπεζών. Και σημείωναν ότι, αν κάποιος είχε 2.000 ευρώ μισθό το μήνα και πλήρωνε 700 ευρώ δόση στο στεγαστικό, αν σήμερα οι αποδοχές του είναι 800 ευρώ δεν μπορεί εξ ορισμού μετά από ρύθμιση να πληρώνει 500 ευρώ το μήνα στην τράπεζα. Αρα, αν και ρυθμισμένο με πρωτοβουλία από το πιστωτικό ίδρυμα, αυτό το δάνειο θα «κοκκινίσει».

Γι’ αυτό και μελετάται να υπάρξει και χρονικό όριο για την ένταξη δανείων σε ρύθμιση με έτος-ορόσημο την εκταμίευσή του το 2010. Αυτό σημαίνει ότι άλλη αντιμετώπιση θα έχει ένα στεγαστικό που «κοκκίνισε» το 2006 ή το 2007 και άλλη αυτό που παρουσιάζει πρόβλημα την τελευταία διετία της βαθιάς ύφεσης.

Επίσης, η κυβέρνηση θέλει να υπάρξουν σαφείς και χωρίς ψιλά γράμματα διευκολύνσεις για ευπαθείς ομάδες, όπως οι άνεργοι, οι χρόνια πάσχοντες και όσοι αντιμετωπίζουν πραγματικά συνθήκες φτώχειας, γι’ αυτό και έχει εισηγηθεί να υπάρξει περίοδος χάριτος με μηδενική καταβολή δόσεων για περίοδο 4-5 ετών. Για αυτές τις ομάδες πολιτών θα υπάρχει ετήσια εξέταση της οικονομικής και περιουσιακής τους κατάστασης.

Με βήμα σημειωτόν το ζήτημα της νέας ρύθμισης δανείων

Δημοσίευση: Παρασκευή, 9 Νοεμβρίου 2012
Πηγή: Καθημερινή

Με βήμα σημειωτόν προχωρεί το ζήτημα των ρυθμίσεων στα δάνεια των νοικοκυριών. Η τρόικα εμφανίζεται επιφυλακτική σε κάθε είδους γενική ρύθμιση, θεωρώντας ότι κάτι τέτοιο θα είχε ως αποτέλεσμα την αποδυνάμωση της κεφαλαιακής βάσης των τραπεζών, τον περιορισμό της ρευστότητας και την περαιτέρω εξασθένηση της συναλλακτικής ηθικής. Οπως σημειώνουν αναλυτές, μια καθολική ρύθμιση για τη μείωση των υποχρεώσεων των νοικοκυριών θα οδηγούσε σε νέα ανακεφαλαιοποίηση του τραπεζικού συστήματος, δηλαδή η κυβέρνηση και κατ’ επέκταση ο φορολογούμενος θα έπρεπε να καταβάλουν πρόσθετα κεφάλαια για τη σταθεροποίηση των τραπεζών.

Παράλληλα, καμία παρέμβαση στο τραπεζικό σύστημα που μπορεί να δημιουργήσει κινδύνους συστημικής σταθερότητας δεν μπορεί να γίνει δεκτή χωρίς τη σύμφωνη γνώμη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ).

Υπενθυμίζεται ότι οι πρώτες προσπάθειες της πρώην υπουργού Οικονομίας κ. Λούκας Κατσέλη κατέληξαν, μετά τη σχετική διαβούλευση με την ΕΚΤ, σε αποτέλεσμα σημαντικά διαφορετικό απο τις αρχικές επιδιώξεις της υπουργού. Ετσι, ο αρχικός σχεδιασμός της σημερινής κυβέρνησης για μια συνολική ρύθμιση, κεντρικό σημείο της οποίας θα ήταν η μηνιαία δόση να μην ξεπερνά το 30% του εισοδήματος, φαίνεται πως αντιμετωπίζει δυσκολίες στην υλοποίησή του. Με βήμα σημειωτόν προχωρεί και η σχετική διαβούλευση που πραγματοποιείται στην Ελληνική Ενωση Τραπεζών (ΕΕΤ). Σύμφωνα με πληροφορίες οι τράπεζες αδυνατούν να καταλήξουν σε μια ενιαία στάση, καθώς η κάθε μία διατηρεί διαφορετική προσέγγιση στο θέμα.

Η πιο αποτελεσματική και άμεση λύση, τουλάχιστον μέχρι στιγμής, για όλους όσους αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους, είναι η επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής. Με τον τρόπο αυτόν και ο δανειολήπτης πετυχαίνει μια άμεση ανακούφιση, καθώς το ύψος της μηνιαίας δόσης μειώνεται αισθητά, αλλά και η τράπεζα αποφεύγει επώδυνες διαγραφές. Οι τράπεζες προσφέρουν σήμερα επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής μέχρι και 45 χρόνια, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις το διάστημα μπορεί να είναι ακόμα μεγαλύτερο. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης θα «φορτωθεί» το δάνειο για το υπόλοιπο της ζωής του, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις την αποπληρωμή του δανείου θα πρέπει να συνεχίσουν οι... κληρονόμοι.

Επίσης οι τράπεζες προσφέρουν τη δυνατότητα για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα αποπληρωμής μόνο τόκου, μεταθέτοντας την αποπληρωμή κεφαλαίου και μειώνοντας έτσι το ύψος της μηνιαίας δόσης. Υπενθυμίζεται ότι στο τέλος Σεπτεμβρίου το υπόλοιπο των δανείων προς νοικοκυριά είχε διαμορφωθεί στα 107 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 75 δισ. ευρώ είναι στεγαστικά δάνεια, ενώ τα καταναλωτικά δάνεια προσεγγίζουν τα 30 δισ. ευρώ. Επιπλέον στα 110 δισ. ευρώ διαμορφώνεται ο δανεισμός των επιχειρήσεων.

Η όποια ρύθμιση, εκτιμούν τραπεζικά στελέχη, θα επικεντρώνεται σε ευπαθείς κοινωνικές ομάδες, υπογραμμίζοντας ότι είναι απίθανο ένα γενικευμένο «κούρεμα» των υποχρεώσεων των νοικοκυριών. Σημειώνεται ότι ένα γενικό «κούρεμα» των υποχρεώσεων π.χ. κατά 20% θα οδηγούσε σε αυτόματη απώλεια κεφαλαίων ύψους 20 δισ. ευρώ για τις τράπεζες, τα οποία θα έπρεπε να αναπληρωθούν άμεσα ώστε να παραμείνουν βιώσιμες.

Είναι βέβαιο ότι το κόστος θα βάρυνε την κυβέρνηση και είναι αμφίβολο αν υπάρχει η παραμικρή δυνατότητα να εξασφαλιστούν από κάπου -πέραν των Ευρωπαίων εταίρων- τα αναγκαία κεφάλαια. Οπως υπογραμμίζεται στο νέο Μνημόνιο η αναθεώρηση του νομικού πλαισίου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά πρέπει να γίνει με τέτοιο τρόπο ώστε να αντιμετωπιστούν πραγματικά προβλήματα εμποδίζοντας παράλληλα την εξασθένηση της φερεγγυότητας των τραπεζών και τον σχηματισμό κουλτούρας αθέτησης υποχρεώσεων. Η αντίληψη ότι όποιος δεν πληρώνει μπορεί να πετύχει καλύτερους όρους ή και διαγραφή του δανείου του θα οδηγούσε σε αργό θάνατο το τραπεζικό σύστημα και κατ’ επέκταση την οικονομία. Ακόμα και αν τα δημοσιονομικά μπουν σε τάξη, αν το τραπεζικό σύστημα και η κατάσταση στην οικονομία δεν σταθεροποιηθούν δεν μπορούν να διαμορφωθούν οι προϋποθέσεις για την ανάκαμψη της οικονομίας.

ΥΠΕΡΧΡΕΩΜΕΝΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ - ΡΥΘΜΙΣΗ ΟΦΕΙΛΩΝ

ΝΟΜΟΣ ΓΙΑ ΤΑ ΥΠΕΡΧΡΕΩΜΕΝΑΝ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ - ΝΟΜΟΣ ΚΑΤΣΕΛΗ

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, τον νόμο Κατσέλη και όλα τα χρηματοοικονομικά και τραπεζικά θέματα, παρακαλούμς επισκεφθείτε την ιστοδελίδα μας:
www.iperxreomenanoikokiria.gr