Οι αλλαγές που προωθούνται στον νόμο Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

                   

Ουσιώδεις παρεμβάσεις στον νόμο 3869/2010 για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, γνωστό ως νόμο Κατσέλη, προωθεί το υπουργείο Ανάπτυξης με δύο κεντρικές στοχεύσεις: πρώτον, την επιτάχυνση της εκδίκασης των υποθέσεων, οι οποίες ξεπερνούν τις 100.000 και έχουν προγραμματισθεί να εκδικασθούν ακόμη και το 2028 και δεύτερον, τον περιορισμό των λεγόμενων «στρατηγικών κακοπληρωτών». Προς αυτή την κατεύθυνση εξετάζεται η μεταφορά όλων των υποθέσεων από τα περιφερειακά ειρηνοδικεία στα κεντρικά, ενώ αυστηροποιείται η διαδικασία χορήγησης προσωρινής αναστολής πλειστηριασμού, έτσι ώστε να περιορισθούν φαινόμενα κατάχρησης αυτής.

Πέραν των αλλαγών στον «νόμο Κατσέλη», το υπουργείο Ανάπτυξης δεσμεύεται έναντι της τρόικας ότι μέχρι το τέλος του 2014 θα ετοιμάσει νομοσχέδιο για τη θέσπιση του επαγγέλματος του «διαχειριστή πτώχευσης», εν όψει των αλλαγών που προωθούνται στο πτωχευτικό δίκαιο των επιχειρήσεων.

Ειδικότερα, σύμφωνα με όσα αναφέρονται στην επιστολή που απέστειλε ο υπουργός Οικονομικών στην τρόικα, οι αλλαγές που προτείνει το υπουργείο Ανάπτυξης στον νόμο 3869/2010 είναι οι ακόλουθες:

• Ολες οι υποθέσεις θα μεταφερθούν από τα περιφερειακά δικαστήρια στα κεντρικά. Ως εκ τούτου θα οριστούν νέες δικάσιμοι για όλες τις υποθέσεις. Ειδικά για όσες υποθέσεις έχει ορισθεί δικάσιμος μετά την 1/1/2017 θα πρέπει να υποβληθεί αίτηση για νέα ημερομηνία εκδίκασης της υπόθεσης είτε από τον οφειλέτη είτε από τον πιστωτή. Η αίτηση θα κατατίθεται δωρεάν, ενώ σε περίπτωση που υποβάλλεται από τον οφειλέτη, δεν θα απαιτείται η χρήση δικαστικού επιμελητή για την ενημέρωση των πιστωτών.

• Η προσωρινή αναστολή των καταδιωκτικών μέτρων κατά του οφειλέτη που χορηγείται μέχρι την εκδίκαση της αίτησης ρύθμισης των χρεών, κατόπιν αιτήματος του οφειλέτη, αφορά μόνο την κύρια κατοικία.

• Οι μηνιαίες δόσεις που υποχρεούται να καταβάλλει ο οφειλέτης μέχρι την εκδίκαση της αίτησης για ρύθμιση των χρεών του θα υπολογίζονται πλέον με βάση τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης και την κατάσταση του κάθε οφειλέτη (εξατομικευμένο προφίλ). Οι δαπάνες αυτές είχαν καθορισθεί την άνοιξη από το υπουργείο Ανάπτυξης ως «μπούσουλας» για τη ρύθμιση των δανείων και ενδεικτικά ήταν 1.347 ευρώ για μια τετραμελή οικογένεια. Η προσωρινή αναστολή εκτέλεσης των καταδιωκτικών μέτρων θα επανεξετάζεται έπειτα από ορισμένο χρονικό διάστημα, έτσι ώστε να προσαρμόζεται η δόση στην τρέχουσα κάθε φορά οικονομική κατάσταση του οφειλέτη.

• Θα γίνεται κατηγοριοποίηση των υποθέσεων και ιεράρχηση της εκδίκασης αυτών ως εξής: αιτήσεις οφειλετών που δεν έχουν περιουσιακά στοιχεία, αιτήσεις οφειλετών μόνο με κύρια κατοικία, αιτήσεις οφειλετών και με άλλα περιουσιακά στοιχεία πλην της κύριας κατοικίας.

• Προκειμένου οι δύο πλευρές να επιλέγουν τον εξωδικαστικό συμβιβασμό (στον νόμο σήμερα ονομάζεται προδικαστικός συμβιβασμός) προτείνεται το ακόλουθο κίνητρο: εάν πιστωτές και οφειλέτες δεν καταλήξουν σε συμβιβασμό αποστέλλεται από τον διαμεσολαβητή σχετική έκθεση στο Ειρηνοδικείο. Εάν η απόφαση του Ειρηνοδικείου είναι παρόμοια με αυτή που είχε προταθεί στο πλαίσιο της εξωδικαστικής διαδικασίας προβλέπεται η επιβολή κυρώσεων σε αυτούς που την αρνήθηκαν, καθώς και η επιβάρυνσή τους με τα δικαστικά έξοδα.

Στο πλαίσιο τέλος του νομοσχεδίου για τον «διαχειριστή πτώχευσης» προβλέπεται η δημιουργία ενός νέου επαγγελματικού σώματος που θα πιστοποιεί τα προσόντα των διαχειριστών πτώχευσης, θα θεσπίσει έναν κώδικα δεοντολογίας και θα δημιουργήσει κι ένα μητρώο μελών. Το επάγγελμα αυτό θα ασκείται από εξειδικευμένους δικηγόρους, λογιστές και ελεγκτές.

Πηγή: kathimerini.gr
Ημερομηνία Δημοσίευσης:  03/12/2014 : 07:41 
Κατηγορία: ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Συντάκτης / Συγγραφέας: ΔΗΜΗΤΡΑ ΜΑΝΙΦΑΒΑ

Νόμος Κατσέλη και Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο

Δημοσίευση: 26/02/2014
Πηγή: newsbomb.gr

Καταγγελία για υπογραφή... παγίδα! Μια απίστευτη και όμως... ελληνική ιστορία που πρέπει να προσέξουν όλοι οι δανειολήπτες. Πως το Τ.Τ. παρά το νόμο Κατσέλη, καταφέρνει να... δένει τους δανειολήπτες.

Δείτε πώς το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο στη νέα σύνθεσή του ομίλου επιβάλλει εμμέσως στον δανειολήπτη την καταστρατήγηση της δικαστικής απόφασης εν αγνοία των δικαστικών αρχών και με ποιο τρόπο επιχειρεί να δέσει πισθάγκωνα τους πολίτες!

Όταν ένας υπερχρεωμένος δανειολήπτης υπαχθεί στο νόμο Κατσέλη έχει στα χέρια του την απόφαση του ειρηνοδικείου που τον δικαιώνει προβλέποντας την καταβολή ενός συγκεκριμένου ποσού του δανείου κατ΄ αναλογίας των περικομμένων εισοδημάτων του. Δείτε όμως, πως το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, στη νέα σύνθεσή του ομίλου, επιβάλλει εμμέσως στον δανειολήπτη την καταστρατήγηση της δικαστικής απόφασης εν αγνοία των δικαστικών αρχών και με ποιο τρόπο επιχειρεί να δέσει πισθάγκωνα τους πολίτες!



Η ιστορία έχει ως εξής. Στην περίπτωση της δικαίωσης του δανειολήπτη, το δικαστήριο τον καλεί να καταβάλλει κάθε μήνα σε ειδικό λογαριασμό το συγκεκριμένο ποσό. Ο λογαριασμός που οφείλει να καταβληθεί μηνιαίως η δόση γίνεται κατόπιν υποδείξεως των νομικών υπηρεσιών του Τ.Τ. και η κατάθεση γίνεται ως «δέσμευση ποσού δυνάμει της σχετικής απόφασης του δικαστηρίου».

Η ενυπόγραφη καταγγελία που έχει φθάσει στα χέρια μας προέρχεται από δανειολήπτη του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου που έχει δικαιωθεί με απόφαση του ειρηνοδικείου βάσει του νόμου Κατσέλη. Όταν ο δανειολήπτης- σύμφωνα με την καταγγελία του- έφθασε μπροστά από το γκισέ της τράπεζας προκειμένου να καταβάλλει την μηνιαία δόση του δανείου, οι εκπρόσωποι της Τράπεζας επιχείρησαν να τον εξαναγκάσουν αυθαίρετα να υπογράψει χαρτί, ως προϋπόθεση για να έχει δικαίωμα να καταβάλλει τις δόσεις του δανείου εφεξής!



Δηλαδή αν δεν υπέγραφε το χαρτί, οι ιθύνοντες του Τ.Τ. τον απείλησαν- σύμφωνα με την καταγγελία- ότι δεν θα του επιτρέπουν να πληρώνει τις δόσεις που προβλέπονται βάσει της απόφασης του ειρηνοδικείου. Πρόκειται για έναν έμμεσο εκβιασμό, καθώς γνωρίζουν ότι σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν πληρώσει τις δόσεις ανά μήνα, όπως προβλέπονται, τότε η δικαστική απόφαση καταπέφτει!

Ο δανειολήπτης βρίσκεται με το μαχαίρι στο λαιμό με τους ιθύνοντες της τράπεζας να τον εκβιάζουν ότι πρέπει εδώ και τώρα να υπογράψει το αυθαίρετο χαρτί που συνέταξε η ίδια η τράπεζα (!!!) και το οποίο έχει τίτλο «Πάγια εξουσιοδότηση χρέωσης καταθετικού λογαριασμού». Σε περίπτωση υπογραφής του, ο δανειολήπτης θα εξουσιοδοτούσε την τράπεζα να προβαίνει- άκουσον άκουσον- στην δέσμευση του ποσού του δανείου ακόμα και στην περίπτωση που ο δανειολήπτης είτε πεθάνει είτε εκλείψουν τα εισοδήματά του!



Ποιο είναι το κόλπο;

Ότι εξαναγκάζοντας τον δανειολήπτη να υπογράψει το συγκεκριμένο χαρτί -και μάλιστα με την απειλή να μην του επιτρέψουν να καταβάλλει την μηνιαία δόση βάσει δικαστικής απόφασης- στην ουσία του αφαιρούν το δικαίωμα να αποταθεί στο δικαστήριο αν μελλοντικά του περικοπεί εκ νέου η σύνταξή του ή του διακοπεί πλήρως! Στην ουσία τον δένουν χειροπόδαρα και τον στύβουν σαν λεμονόκουπα μέχρι να βρεθεί στο δρόμο αν κάποια στιγμή στο μέλλον είναι ανήμπορος να πληρώνει το δάνειό του!

Για αυτό και οι φορείς προστασίας των δανειοληπτών συνιστούν μεγάλη προσοχή και φωνάζουν: «Πριν υπογράψετε οτιδήποτε σας ζητούν, συμβουλευτείτε το δικηγόρο σας...».
Όσο το Υπουργείο Ανάπτυξης είναι απλός θεατής στους εκβιασμούς των τραπεζών, οι δανειολήπτες είναι απροστάτευτοι.

Σύντομα θα επανέλθουμε με περισσότερες καταγγελίες...

Αναστολή Πλειστηριασμών Πρώτης Κατοικίας για το 2015 (πρώτα σχόλια)

Ακούμε από τα μέσα μαζικής ενημέρωσης ότι η κυβέρνηση είναι αποφασισμένη να συνεχίσει και για το έτος 2015 την αναστολή πλειστηριασμών για την πρώτη κατοικία.

Μάλιστα η κυβέρνηση υπόσχεται ότι θα το κάνει ακόμα και χωρίς την συμφωνία της τρόικας – άραγε είναι δυνατόν? Θα το συζητήσουν πρώτα το ζήτημα βέβαια με την Τρόικα.

Στα τέλη Δεκεμβρίου 2013 λήφθηκε βιαστικά και με συνοπτικές διαδικασίες η απόφαση αναστολής πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας για το 2014 κάτω από μεγάλες πιέσεις και αντιδράσεις της Τρόικας η οποία προειδοποιούσε ότι αυτή θα ήταν και η τελευταία φορά που θα παραταθεί η αναστολή πλειστηριασμών.

Η ΔΙΚΗ ΜΑΣ ΕΥΧΗ: Να μπορέσει η κυβέρνηση να παρατείνει για τουλάχιστον άλλο ένα έτος την αναστολή πλειστηριασμών!

Το μεγάλο κόλπο με τα στεγαστικά δάνεια!

Δημοσίευση: 27/05/2013
Πηγή: banks2day.gr

Εισαγωγή

Ένα καλοκαιρινό «μπόνους» εκατοντάδων εκατομμυρίων, για τη ρευστότητα και την κεφαλαιακή επάρκεια των πιστωτικών ιδρυμάτων, περιμένουν μέσα στο καλοκαίρι οι Έλληνες τραπεζίτες: η νομοθετική ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια περιμένουν να φέρει στα ταμεία των τραπεζών χιλιάδες καταναλωτές με λογαριασμούς σε καθυστέρηση, αλλά και να επιτρέψει στις τράπεζες να μεταφέρουν μαζικά δάνεια από την κατηγορία των καθυστερούμενων στα ενήμερα, αποκομίζοντας τεράστια λογιστικά οφέλη.

Πριν οι ελληνικές τράπεζες συρθούν στον γκρεμό μιας κρίσης στεγαστικών δανείων α λα ελληνικά, καθώς ήδη, στο τέλος του 2012, τα καθυστερούμενα στεγαστικά έφθασαν το 22% του συνόλου δανείων αυτής της κατηγορίας, δοκιμάζουν, με την υποστήριξη της κυβέρνησης και της τρόικας, το τελευταίο μεγάλο κόλπο για την αποφυγή ενός κύματος επισφαλειών.

Το «κόλπο» είναι η ρύθμιση που προβάλλεται ως μεγάλη διευκόλυνση των δανειοληπτών σε δυσχέρεια, αλλά στην πραγματικότητα αποτελεί διευκόλυνση... τραπεζιτών στα πρόθυρα νευρικής κρίσης!

Τούτο διότι, όπως επισημαίνουν νομικοί με εξειδίκευση σε τραπεζικά θέματα, επιχειρείται να διευθετηθεί η κρίση με τα ελληνικά δάνεια, που είναι πολύ σοβαρότερη ακόμη και από την αντίστοιχη στις ΗΠΑ ή στην Ιρλανδία (με βάση τα ποσοστά των καθυστερούμενων δανείων), με τρόπο που απαλλάσσει τις τράπεζες από τις ευθύνες τους για τη «φούσκα» των στεγαστικών και μεταφέρει τα περισσότερα βάρη στους δανειολήπτες: αυτοί θα διευκολυνθούν μεν, με μια μείωση δόσεων για λίγα χρόνια, αλλά στο τέλος θα κληθούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους με βάση την αρχική συμφωνία, δηλαδή χωρίς, έστω ελάχιστο, ποσοστό «κουρέματος» στο δάνειο. Ενός «κουρέματος», που θα αποτελούσε μια δίκαιη μεταφορά βάρους στις τράπεζες, για το πρόβλημα που με μεγάλη δική τους ευθύνη δημιουργήθηκε, με τις αλόγιστες χορηγήσεις στεγαστικών δανείων.

Η Ρύθμιση

Στην πραγματικότητα, η ρύθμιση είναι κομμένη στα μέτρα των τραπεζών, καθώς στόχος της είναι να «φρενάρει» απότομα τις καθυστερήσεις στα στεγαστικά μιας ευρείας κατηγορίας δανειοληπτών με μέσα και χαμηλά εισοδήματα. Ειδικότερα,

1.  Το βασικό εισοδηματικό κριτήριο που τίθεται, δηλαδή η μείωση του εισοδήματος που δηλώνεται στην εφορία σε ποσοστό τουλάχιστον 20% μέσα στην τριετία 2010-2012, είναι αρκετά «ανοικτό» και επιτρέπει στους περισσότερους Έλληνες να το καλύψουν (ελάχιστοι είναι πλέον όσοι κατάφεραν μέσα στην τριετία του μνημονίου να έχουν μείωση εισοδήματος μικρότερη του 20%).

2  Τα υπόλοιπα περιουσιακά κριτήρια που τίθενται («πλαφόν» αξίας ακίνητης περιουσίας 250.000 ευρώ και οικογενειακών καταθέσεων έως 10.000 ευρώ), όπως και το «πλαφόν» στο υπόλοιπο στεγαστικού δανείου, που δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 150.000 ευρώ, στόχο έχουν να απομονώσουν από το ευρύτερο σύνολο δανειοληπτών που έχουν υποστεί μείωση εισοδημάτων τουλάχιστον 20% όσους είναι κατά τεκμήριο φτωχότεροι, άρα είναι και δυσκολότερο για τις τράπεζες να τους «στριμώξουν» αποτελεσματικά, προκειμένου να εισπράξουν τα χρωστούμενα. Ένα άλλο κριτήριο, αυτό που ορίζει ότι ο δανειολήπτης δικαιούται υπαγωγή στη ρύθμιση μόνο αν είναι φορολογικά ενήμερος (εξυπηρετεί, έστω και με ρύθμιση, τις οφειλές του στην εφορία) είναι απλώς μια «πονηριά» του νομοθέτη, με στόχο να φέρει πρόσθετα έσοδα στο Δημόσιο, από όσους θα θελήσουν να σώσουν τα σπίτια τους, μέσω ρύθμισης των στεγαστικών τους (αυτό δεν είναι, βέβαια, καθόλου ευχάριστο για τους δανειολήπτες, που θα κριθούν να περάσουν πρώτα από την εφορία, πριν φθάσουν στην τράπεζα για τη ρύθμιση...).

3  Το σημαντικότερο, όμως, κριτήριο της νέας ρύθμισης είναι αυτό που ορίζει ότι δικαίωμα για ελάφρυνση μηνιαίων δόσεων δίνεται μόνο σε όσους δανειολήπτες θεωρούνται ενήμεροι, δηλαδή δεν έχουν ληξιπρόθεσμη οφειλή στην τράπεζα. Αυτό σημαίνει ότι οι χιλιάδες δανειολήπτες, που έχουν μία ή και πολλές περισσότερες καθυστερημένες δόσεις, θα πρέπει πρώτα να βρουν ρευστό για να τις εξοφλήσουν στο σύνολό τους, πριν ζητήσουν από την τράπεζα μείωση δόσης. Οι τραπεζίτες περιμένουν ότι αυτός ο όρος θα φέρει στις τράπεζες ένα μεγάλο μπόνους ρευστότητας, από τους δανειολήπτες που θα σπεύσουν να μετατρέψουν τα δάνειά τους από καθυστερούμενα σε ενήμερα, το οποίο θα εισπραχθεί μέσα στο δεύτερο εξάμηνο του 2013, βελτιώνοντας θεαματικά τη λογιστική εικόνα των τραπεζών.

Τα κεφαλαιακά οφέλη

Αν επιβεβαιωθεί αυτή η προσδοκία, θα υπάρξει, όμως, και ένα μεγάλο κεφαλαιακό όφελος για τις τράπεζες: χιλιάδες δάνεια, που σήμερα μπαίνουν στα καθυστερούμενα και υποχρεώνουν τις τράπεζες να σχηματίζουν προβλέψεις σε βάρος των (πολύτιμων) κεφαλαίων τους, θα αναταξινομηθούν λογιστικά ως «εξυπηρετούμενα», έστω και κατόπιν ρύθμισης, για τα οποία θα μειωθούν δραστικά οι απαιτούμενες προβλέψεις.

Για να γίνει αντιληπτό πόσο μεγάλη είναι η σημασία αυτής της λογιστικής ανακατάταξης, αρκεί να αναφέρουμε το παράδειγμα της Εθνικής Τράπεζας, που έχει και το μεγαλύτερο μερίδιο στη στεγαστική πίστη: στο τέλος του 2012, η Εθνική ενέγραψε στις οικονομικές της καταστάσεις στεγαστικά δάνεια σε καθυστέρηση από μία έως και πάνω από 90 ημέρες, για τα οποία η τράπεζα δεν είχε εγγράψει προβλέψεις για πιθανές απώλειες, το ύψος των οποίων έφθανε τα 2,758 δισ. ευρώ! Εξ αυτών, στην «πρώτη γραμμή» για εγγραφή προβλέψεων ήταν δάνεια 530 εκατ. ευρώ (σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών) και αμέσως μετά ακολουθούν δάνεια 873 εκατ. ευρώ (καθυστέρηση άνω των 30 ημερών). Τα πιο «φρέσκα» καθυστερούμενα δάνεια, για τα οποία η πρώτη ληξιπρόθεσμη οφειλή καταγράφηκε στα τέλη του 2012 (δάνεια σε καθυστέρηση έως 30 ημερών) ανέρχονταν σε 1,354 δισ. ευρώ. Είναι προφανές ότι, αν η ρύθμιση υποχρεώσει αυτούς τους ασυνεπείς δανειολήπτες να καταβάλλουν μαζικά τις καθυστερούμενες δόσεις τους, μόνο η Εθνική θα αποφύγει το σχηματισμό προβλέψεων εκατοντάδων εκατομμυρίων ευρώ μέσα στο 2013!

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι οι τράπεζες θα έχουν την ευκαιρία, χάρη στη ρύθμιση, η οποία καλύπτει όλα τα δάνεια, για τα οποία υπάρχουν εμπράγματες εξασφαλίσεις, να δώσουν μια τελευταία ευκαιρία και στους δανειολήπτες με οφειλές από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες, οι οποίοι τα τελευταία χρόνια τις ρύθμισαν, λαμβάνοντας νέα καταναλωτικά δάνεια με προσημείωση ακινήτου. Επειδή είναι χιλιάδες τα ρυθμισμένα καταναλωτικά δάνεια αυτής της κατηγορίας, που ακόμη και μετά τη ρύθμιση πέρασαν και πάλι στα καθυστερούμενα, οι τράπεζες θα αξιοποιήσουν τη νομοθετική ευκαιρία, προκειμένου να επαναφέρουν και αυτά τα δάνεια στο... σωστό δρόμο, αποφεύγοντας το σχηματισμό πρόσθετων προβλέψεων.

Δανειολήπτες μεταξύ σφύρας και άκμονος

Πόσο συμφέρει, όμως, ένα δανειολήπτη να μπει στη ρύθμιση, προκειμένου να σώσει την κατοικία του από τον πλειστηριασμό; Η απάντηση είναι ότι είναι πολύ δύσκολο να γίνει αντικειμενικός και σοβαρός υπολογισμός: στην πραγματικότητα, εξασφαλίζοντας χαμηλές δόσεις τουλάχιστον για δύο χρόνια (ή έως τέσσερα, αν διαπιστωθεί ότι, και μετά την παρέλευση της διετίας, παραμένει σε κακή οικονομική κατάσταση) ο δανειολήπτης θα βρεθεί, μετά τη λήξη της περιόδου χάριτος, να αποπληρώνει το ίδιο «βαρύ» δάνειο, για ένα σπίτι, που πιθανότατα θα συνεχίζει να έχει πολύ χαμηλότερη αξία στην αγορά, από την αξία που είχε όταν το απέκτησε.

Το «στοίχημα» του δανειολήπτη, εν προκειμένω, θα έχει να κάνει με την εξέλιξη της οικονομικής κρίσης και τη δική του θέση, με το πέρασμα του χρόνου: αν έχει καταφέρει, στη διάρκεια της περιόδου χάριτος, να βρει μια νέα δουλειά, ή γενικότερα να αυξήσει τα εισοδήματά του κοντά στα επίπεδα του 2009, θα έχει σοβαρές ελπίδες να σώσει το σπίτι του, πληρώνοντας με συνέπεια το δάνειο. Αν είναι μεταξύ των άτυχων, που και μετά από τέσσερα χρόνια θα είναι άνεργοι ή σε εξίσου κακή οικονομική κατάσταση με το 2013 (η ανεργία θα παραμείνει υψηλή για πολλά χρόνια ακόμη), θα αποδειχθεί ότι μάταια πλήρωνε τις, έστω μειωμένες δόσεις, αφού και πάλι θα βρεθεί μπροστά στον κίνδυνο απώλειας της κατοικίας του, χωρίς δυστυχώς να προβλέπεται ότι θα υπάρξει και τότε άλλη μια ρύθμιση για το δάνειο.

Δυστυχώς για τους Έλληνες δανειολήπτες, σε αντίθεση, για παράδειγμα, με τους Αμερικανούς, το δίκαιο που ισχύει στη χώρα μας, όπως και στις περισσότερες ευρωπαϊκές, δεν τους επιτρέπει να προχωρήσουν στη λεγόμενη «στρατηγική παύση πληρωμών» (strategic default) για τα στεγαστικά τους.

Ακόμα και αν κατασχεθεί το ακίνητο μπορεί να χρωστάτε ακόμα!

Στις ΗΠΑ, οι δανειολήπτες είχαν τη δυνατότητα, αν δεν μπορούσαν να εξυπηρετήσουν το δάνειο, να παραδώσουν το σπίτι στην τράπεζα και να μην έχουν άλλη υποχρέωση απέναντί της. Στην Ελλάδα, όμως, ακόμη και αν παραδοθεί το σπίτι, η περιπέτεια του δανειολήπτη δεν τελειώνει: αν βγει το σπίτι στον πλειστηριασμό και το ποσό που θα «πιάσει» δεν είναι αρκετό για την εξόφληση του υπολοίπου του δανείου, ο δανειολήπτης παραμένει «πιασμένος στην φάκα» για το υπόλοιπο της οφειλής. Δηλαδή, μπορεί να βρεθεί και... ξεσπιτωμένος και χρεωμένος!

Επίλογος

Αυτός είναι και ο βασικός λόγος, για τον οποίο όσοι πήραν στεγαστικά δάνεια τη «χρυσή εποχή» των στεγαστικών (και της αγοράς ακινήτων, όπου οι τιμές είχαν φθάσει σε επίπεδα ιστορικού ρεκόρ) δεν έχουν, στην πραγματικότητα, πολλές επιλογές από το να μπουν σε μια ρύθμιση, έστω και αν οι όροι της μόνο γενναιόδωροι δεν μπορούν να χαρακτηρισθούν για τους ίδιους...

Τρόικα: Ρυθμίσεις δανείων των υπερχρεωμένων νοικοκυριών

Δημοσίευση: Τρίτη 12 Μαρτίου 2013
Πηγή: News Bomb

Ένα βήμα πριν από την τελική συμφωνία με την τρόικα για τις ρυθμίσεις τόσο των δανείων των υπερχρεωμένων νοικοκυριών, όσο και των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς τα ασφαλιστικά ταμεία, φαίνεται πως βρίσκεται η κυβέρνηση.

Σύμφωνα με στέλεχος του υπουργείου Ανάπτυξης, που μετείχε στη σύσκεψη με τους εκπροσώπους των δανειστών, «η τρόικα φαίνεται ότι κάνει ένα βήμα πίσω για την ρύθμιση των δανείων των υπερχρεωμένων νοικοκυριών και έρχεται πιο κοντά σε εμάς. Αύριο θα έχουμε μια νέα συνάντηση με τα τεχνικά κλιμάκια».
Από την πλευρά του, παράγοντας του υπουργείου Εργασίας επεσήμανε ότι «δεν υπάρχει καμία εκκρεμότητα με το υπουργείο μας. Δεν υπάρχει ακόμη οριστική συμφωνία, αλλά είμαστε στον δρόμο για συμφωνία. Μας ικανοποιεί η θετική υποδοχή μιας ρεαλιστικής και βιώσιμης για τα ταμεία πρότασης. Στόχος είναι να κλείσει το θέμα αύριο, στη συνάντηση με τα τεχνικά κλιμάκια».
Ερωτηθείς ο συγκεκριμένος αξιωματούχος εάν η ρύθμιση θα είναι ταυτόσημη για τις οφειλές σε ασφαλιστικά ταμεία και Δημόσιο, απάντησε χαρακτηριστικά ότι «δεν έχουμε αντίρρηση να είναι κοινής λογικής ρύθμιση, αλλά δεν μπορεί να είναι ταυτόσημη».
Σημειώνεται ότι, σύμφωνα με τα στοιχεία του υπουργείου Εργασίας, το σύνολο των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς τα ασφαλιστικά ταμεία ανέρχεται σε 15 δισ. ευρώ, ενώ ειδικά προς τον ΟΑΕΕ, οι ληξιπρόθεσμες οφειλές ανέρχονται σε 5,9 δισ. ευρώ (στοιχεία 31/12/12), και από τις 798.000 ενεργές επιχειρήσεις, οι 392.000 επιχειρήσεις έχουν οφειλές.
Σημειώνεται ότι από την ευρεία σύσκεψη στο υπουργείο Οικονομικών με την τρόικα, έχουν αποχωρήσει οι υπουργοί Εσωτερικών, Ευριπίδης Στυλιανίδης και Εργασίας, Γιάννης Βρούτσης και αυτή συνεχίζεται με το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης.


Read more: http://www.newsbomb.gr/politikh/story/287365/kyvernitika-stelehi-ena-vima-piso-i-troika-stis-diapragmateyseis#ixzz2PCS4ayy2

Έγγραφο αποκαλύπτει όλες τις προβλέψεις για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Πέμπτη, 21 Φεβρουαρίου 2013
Πηγή: News Bomb

Τις βασικές πτυχές του σχεδίου - ανάσα που συζητά η κυβέρνηση με την Τροϊκα για την τροποποίηση του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, αποκαλύπτει έγγραφο του υφυπουργού Ανάπτυξης Αθανάσιου Σκορδά, το οποίο διαβιβάστηκε στη Βουλή στις 18 Φεβρουαρίου.

Το έγγραφο που διαβιβάστηκε σε απάντηση ερώτησης του βουλευτή της ΝΔ Λευτέρη Αυγενάκη αναφέρει ότι «υφίσταται ανάγκη να καταστεί περισσότερο αποτελεσματικός ο Ν. 3869/2010, καθώς η μακροχρόνια δικαστική εκκρεμότητα, οδηγεί σε ομηρία όσους δανειολήπτες έχουν προσφύγει στην πρόνοια του νόμου και με τον τρόπο αυτό καθυστερεί η επάνοδός τους στην οικονομική δραστηριότητα».

«Σύμφωνα με το σχέδιο που συζητά η κυβέρνηση θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50%+1 των απαιτήσεων της οφειλής και όχι την πλήρη ομοφωνία (100%) που απαιτούσε μέχρι σήμερα», αναφέρει ο υφυπουργός Ανάπτυξης και ενημερώνει επίσης ότι «θα προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας, εφόσον η προσδιοριζόμενη δικάσιμος υπερβαίνει τις προθεσμίες που θέτει ο νόμος». «Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το Δικαστήριο αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση απόφασης», διευκρινίζει ο κ. Σκορδάς.
Με το έγγραφο γίνεται, επίσης, γνωστό ότι η κυβέρνηση συζητά σχέδιο για τη διευκόλυνση των δανειοληπτών που θα αφορά μισθωτούς, συνταξιούχους και όσους έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας, με ενυπόθηκη απαίτηση, οι οποίοι έχουν ετήσιο οικογενειακό εισόδημα έως 25.000 ευρώ, προερχόμενο από μείωση του εισοδήματος τους κατά 35% από 1.1.2010. Επιπλέον θα αφορά ανέργους, πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή και μόνιμη αναπηρία και πολύτεκνους.
Παράλληλα, θα υπάρξει μέριμνα για τη βελτίωση του υφιστάμενου πλαισίου, ώστε κατά την αξιολόγηση των πληροφοριακών δεδομένων του συστήματος «Τειρεσίας» να λαμβάνονται υπόψη οι συνέπειες της δυσχερούς οικονομικής περιόδου και να δίνεται η δυνατότητα μιας πιο ευέλικτης αντιμετώπισης των συναλλασσομένων με τα πιστωτικά ιδρύματα, ανάλογα με το συνολικό τους προφίλ και όχι με βάση μεμονωμένα ατυχή περιστατικά.
Το έγγραφο του υπουργείου Ανάπτυξης διαβιβάστηκε στη Βουλή μετά από ερώτηση του βουλευτή της ΝΔ Λευτέρη Αυγενάκη σχετικής με την αντιμετώπιση της καταχρηστικής αύξησης του περιθωρίου κέρδους spread από τα πιστωτικά ιδρύματα και τον κυβερνητικό σχεδιασμό για τα στεγαστικά, επιχειρηματικά και καταναλωτικά δάνεια.

Read more: http://www.newsbomb.gr/politikh/story/281945/eggrafo-apokalyptei-oles-tis-provlepseis-gia-ta-yperhreomena-noikokyria#ixzz2PCLFmKvs

Μέχρι τέλη Μαρτίου η ρύθμιση για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Πέμπτη, 21 Φεβρουαρίου 2013
Πηγή: Ναυτεμπορική

Έγγραφο του ΥΠΑΝ για τα κυβερνητικά σχέδια σχετικά με τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Μέχρι τα τέλη Μαρτίου 2013 θα έχει ολοκληρωθεί η πλήρης νομοθετική ρύθμιση για τη διευκόλυνση των δανειοληπτών, αναφέρεται σε έγγραφο του υφυπουργού Ανάπτυξης Αθανάσιου Σκορδά, το οποίο διαβιβάστηκε στη Βουλή στις 18 Φεβρουαρίου 2013.

Το έγγραφο, το οποίο διαβιβάστηκε σε απάντηση ερώτησης του βουλευτή της ΝΔ Λευτέρη Αυγενάκη, αναφέρεται στα σχέδια της κυβέρνησης σχετικά με την επικαιροποίηση και τον εξορθολογισμό του υφιστάμενου νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά καθώς και στην προώθηση μιας σειράς ρυθμίσεων για τη διευκόλυνση των δανειοληπτών που έχουν πληγεί περισσότερο από την οικονομική κρίση.

Στο έγγραφο τονίζεται η ανάγκη να καταστεί περισσότερο αποτελεσματικός ο νόμος Κατσέλη 3869/2010 καθώς, όπως σημειώνεται, η δικαστική εκκρεμότητα οδηγεί σε ομηρία όσους δανειολήπτες έχουν προσφύγει στην πρόνοια του νόμου και με αυτό τον τρόπο καθυστερεί η επάνοδός του στην οικονομική δραστηριότητα.

Σύμφωνα με το σχέδιο που εξετάζει η κυβέρνηση, θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50%+1 των απαιτήσεων της οφειλής και όχι την πλήρη ομοφωνία (100%) που απαιτούσε μέχρι σήμερα ενώ θα προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας, εφόσον η προσδιοριζόμενη δικάσιμος υπερβαίνει τις προθεσμίες που θέτει ο νόμος.

Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το Δικαστήριο αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση απόφασης, διευκρινίζεται.
Με το έγγραφο γίνεται, επίσης, γνωστό ότι η κυβέρνηση συζητά σχέδιο για τη διευκόλυνση των δανειοληπτών που θα αφορά μισθωτούς, συνταξιούχους και όσους έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας, με ενυπόθηκη απαίτηση, οι οποίοι έχουν ετήσιο οικογενειακό εισόδημα έως 25.000 ευρώ, προερχόμενο από μείωση του εισοδήματος τους κατά 35% από 1.1.2010. Επιπλέον θα αφορά ανέργους, πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή και μόνιμη αναπηρία και πολύτεκνους.

Τέλος θα υπάρξει μέριμνα για τη βελτίωση του υφιστάμενου πλαισίου, ώστε κατά την αξιολόγηση των πληροφοριακών δεδομένων του συστήματος «Τειρεσίας» να λαμβάνονται υπόψη οι συνέπειες της δυσχερούς οικονομικής περιόδου και να δίνεται η δυνατότητα μιας πιο ευέλικτης αντιμετώπισης των συναλλασσομένων με τα πιστωτικά ιδρύματα, ανάλογα με το συνολικό τους προφίλ και όχι με βάση μεμονωμένα ατυχή περιστατικά.

ΠΑΡΑΚΑΛΟΥΜΕ ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ 
Ισχίουσες διατάξεις Νόμου Κατσέλη 3869/2010 για τα ΥΠΕΡΧΡΕΩΜΕΝΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ

Στα ύψη οι αιτήσεις για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Σάββατο, 09 Φεβρουαρίου 2013
Πηγή: Σοφοκλέουςin


Οι αιτήσεις είναι τόσες πολλές, με αποτέλεσμα τα Ειρηνοδικεία να ορίζουν ημερομηνίες εκδίκασης των υποθέσεων το 2020!!!

Εκτινάχθηκε το ποστοστό των αιτήσεων των υπερχρεωμένων νοικοκυριών στα Ειρηνοδικεία όλης της χώρας αφού μέσα σε τέσσερις μήνες αυξήθηκε κατά 46%.

Σύμφωνα με ρεπορτάζ της εφημεριδας Έθνος, από τις 35.000 αιτήσεις οι 9.500 έχουν γίνει στα Ειρηνοδικεία της Αθήνας και μάλιστα αυτές στο τέλος Αυγούστου ήταν 6.500. Δηλαδή σε διάστημα μόλις 4 μηνών αυξήθηκαν κατά 3.000. Πρόκειται για άνοδο της τάξης του 46%.

Στην υπόλοιπη Ελλάδα οι αιτήσεις τον Δεκέμβριο ήταν στις 26.000 από 20.000 που ήταν τους προηγούμενους 4 μήνες. Σύμφωνα με πρόχειρους υπολογισμούς, το συνολικό ύψος των δανείων που ζητούν ρύθμιση ή διαγραφή είναι 4,2 δις. ευρώ με 5 δισ. ευρώ. Το μέσο δάνειο ανά νοικοκυριό εκτιμάται ότι είναι 120.000 ευρώ.

Οι αιτήσεις είναι τόσες πολλές, με αποτέλεσμα τα Ειρηνοδικεία να ορίζουν ημερομηνίες εκδίκασης των υποθέσεων το 2020.

Έρχεται νέα ρύθμιση χρεών-ανάσα για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Κυριακή, 10 Φεβρουαρίου 2013
Πηγή: KavalaNet

Ρύθμιση – ανάσα για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά αναμένεται να φέρει το υπ. Οικονομικών σύντομα (μέσα στο 2013), όπως αποκαλύπτει ο ΓΓ Εσόδων, Χ. Θεοχάρης, σε συνέντευξή του στην Καθημερινή. Η νέα ρύθμιση θα είναι προσαρμοσμένη ακριβώς στην οικονομική κατάσταση των υπερχρεωμένων νοικοκυριών.

Ο κ. Θεοχάρης αποκαλύπτει πως στόχος της κυβέρνησης είναι να περιοριστεί η εκτίναξη των ληξιπρόθεσμων οφειλών, αποτέλεσμα της οικονομικής κρίσης και μάλιστα με σύγχρονο τρόπο όπως οι διακανονισμοί που χρησιμοποιούν οι τράπεζες ώστε να καμφθούν οι ενστάσεις της τρόικας.

Και λέει χαρακτηριστικά: «Το σημερινό πλαίσιο για τη ρύθμιση των οφειλών είναι παρωχημένο. Μπορούμε να παραδειγματιστούμε από τις τράπεζες που προχωρούν σε ρυθμίσεις όταν οι δανειολήπτες αδυνατούν να πληρώσουν το ύψος κάποιας δόσης. Εμείς θα ζητήσουμε από τους φορολογούμενους, να προτείνουν οι ίδιοι τι μπορούν να πληρώσουν. Πρέπει να μας αποδείξουν, με στοιχεία, την οικονομική τους κατάσταση ή προκειμένου για επιχειρήσεις, τους ισολογισμούς τους και τις εκθέσεις των ελεγκτών, ότι μπορούν να πληρώσουν. Με βάση τα στοιχεία αυτά, θα κρίνεται κάθε περίπτωση ξεχωριστά. Θα παρέχεται αυτή η ρύθμιση όχι με μηχανιστικά κριτήρια, αλλά με κριτήρια ότι μπορεί ο υπόχρεος να πληρώσει. Η τρόικα δεν θα πει όχι»

Ο ΓΓ Εσόδων προαναγγέλλει και διαγραφή χρεών όταν πρόκειται για χρέη που θεωρούνται ανεπίδεκτα είσπραξης αλλά και μείωση των προσαυξήσεων και των επιτοκίων ώστε να περιορισθεί η εκποίηση των περιουσιακών στοιχείων των φορολογουμένων.

Μάλιστα, ο ίδιος ασκεί κριτική στο παρωχημένο φοροελεγκτικό και εισπρακτικό μηχανισμό και προαναγγέλλει ότι θα αποσυρθούν τα ταμεία από τις εφορίες και ανακοινώνει το άνοιγμα των τραπεζικών λογαριασμών των προϊσταμένων των εφοριών και των ελεγκτικών κέντρων.

Χάνουν τα σπίτια τους 117.300 υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Τετάρτη, 30 Ιανουαρίου 2013
Πηγή: GreekMoney

Ειρηνοδικεία και Πρωτοδικεία δεν προλαβαίνουν να βγάζουν εντολές πληρωμής. Δεκάδες χιλιάδες οι πολίτες με χρέη σε πιστωτικές κάρτες, καταναλωτικά δάνεια, ενοίκια, λογαριασμούς τηλεφώνων κ.α. βρίσκονται αντιμέτωποι με τράπεζες και εταιρείες.

Ο εφιάλτης της κατάσχεσης επικρεμάται πάνω από 117,300 πολίτες. Τα χρέη προς πιστωτικές κάρτες, για καταναλωτικά δάνεια, ενοίκια και λογαριασμούς κινητής τηλεφωνίας προκάλεσαν προσφυγές στο Ειρηνοδικείο και το Πρωτοδικείο Αθήνας, με αποτέλεσμα την έκδοση ισάριθμων διαταγών πληρωμής.

Το συνολικό χρέος φτάνει στο ιλιγγιώδες ποσό των 2,2 δισεκατομμυρίων ευρώ και σύμφωνα με δικηγόρους αποτελεί μία «ωρολογιακή βόμβα» εσωτερικού χρέους, η οποία συνιστά απειλή για τα σπίτια των χρεωμένων πολιτών μόλις απελευθερωθούν οι πλειστηριασμοί πρώτης κατοικίας, οι οποίοι απαγορεύονται με νόμο ως το τέλος του 2013 (υπενθυμίζεται πως, όπως είχε αποκαλύψει το «Εθνος» την περασμένη Δευτέρα, η τρόικα έθεσε επιτακτικά θέμα άρσης της απαγόρευσης των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας).

Οι ίδιοι δικηγόροι διευκρινίζουν πως πλειστηριασμοί των σπιτιών για τα προαναφερόμενα χρέη είναι τελευταία πράξη και προσθέτουν ότι προηγούνται προσπάθειες είσπραξης των χρημάτων από άλλες πηγές εσόδων του οφειλέτη.

Η κατάσταση αυτή φανερώνει το μέγεθος του προβλήματος που προκάλεσε η κρίση, η σκληρή λιτότητα που εφαρμόστηκε στη χώρα και η υπερφορολόγηση των πολιτών.

Ειδικότερα στο Ειρηνοδικείο της Αθήνας οι αιτήσεις για την έκδοση διαταγής πληρωμής που υπέβαλαν τράπεζες, ιδιοκτήτες ακινήτων και εταιρείες κινητής τηλεφωνίας έφτασαν τις 74.830 ολόκληρο το 2012 έναντι 73.259 τον προηγούμενο χρόνο.

Το σχόλιο μας:Αν και η τρόικα έθεσε επιτακτικά θέμα άρσης της απαγόρευσης των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας η απαγόρευση των πλειστηριασμών ελπίζουμε ότι η απαγόρευση των πληστηριαμών μέχρι 31/12/2013 θα παραμείνει αμετάκλητη!!!

Υπερχρέωση νοικοκυριών: Ένα μείζον Ευρωπαϊκό κοινωνικό πρόβλημα

Δημοσίευση: 09/01/2013
Πηγή: polispress.gr

Kατά την διάρκεια των τελευταίων ετών τα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης έχουν αναλάβει πρωτοβουλίες, μέσω της θεσμοθέτησης νομοθετικών παρεμβάσεων και της εφαρμογής αντίστοιχων ειδικών και γενικών πολιτικών, προς το πεδίο της αντιμετώπισης των αρνητικών οικονομικών και κοινωνικών συνεπειών που βιώνουν τα φτωχά υπερχρεωμένα νοικοκυριά.
Η κύρια προτεραιότητα της πολιτικής των Ευρωπαϊκών κρατών είναι η εφαρμογή μέτρων πρόληψης της υπερχρέωσης.

Οι πολιτικές παρεμβάσεις αυτές αποσκοπούν στην ανακούφιση των υπερχρεωμένων από τις συνέπειες της παρατεινόμενης έκθεσης τους στο φαινόμενο της υπερχρέωσης μέσω εφαρμογής μέτρων συμβουλευτικής για προβλήματα χρέους(debt counseling), μέτρων οικονομικής εκπαίδευσης και επέκτασης των γνώσεων βασικής οικονομικής διαχείρισης (financial education and financial literacy), μέτρων που αποσκοπούν στην οικονομική και κοινωνική ενσωμάτωση τους (financial and social inclusion), μέτρων εναλλακτικής αντιμετώπισης που ενισχύουν τις εξωδικαστικές επιλύσεις προβλημάτων χρέους μεταξύ χρεωστών και πιστωτών (alternative dispute resolution and out-of-court settlement between debtors and creditors) και μέσω της εφαρμογής εξειδικευμένων νομοθετικών ρυθμίσεων που προστατεύουν τους υπερχρεωμένους από τις επαχθείς συμβατικές ρήτρες, από την ασυμμετρία πληροφόρησης μεταξύ των δανειζομένων και των δανειστών σχετικά με τους όρους των υπο σύναψη δανείων, και από τις πρακτικές πλειστηριασμού της περιουσίας τους (συνηθέστερα της ακίνητης) ύστερα από νομικές διαδικασίες των πιστωτών (διαδικασίες έξωσης).

Πέρα από τις ειδικές αυτές πολιτικές παρεμβάσεις και νομοθετικές ρυθμίσεις τα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης έχουν αναπτύξει και γενικότερες δράσεις για την προστασία και την ενδυνάμωση των δικαιωμάτων των καταναλωτών (consumer protection and empowerment),μέσω των εθνικών δημόσιων και εθελοντικών καταναλωτικών οργανώσεων (consumer organizations) ,που στοχεύουν στην βελτίωση της ενημέρωσης των καταναλωτών σχετικά με τα δικαιώματα τους και στην αντιμετώπιση των κακών πρακτικών των επιχειρηματιών και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων απέναντι τους.

Με την εφαρμογή ενός γενικότερου πλαισίου συστημικής προσέγγισης τα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης διαχωρίζονται σε κράτη με υφιστάμενο σύστημα ελεύθερης πρόσβασης (Αγγλία, Ιρλανδία) , σε κράτη με υπάρχον σύστημα ρύθμισης χρεών (Γερμανία, Ολλανδία , Βέλγιο) σε κράτη με υφιστάμενο σύστημα πρόληψης των προβλημάτων χρέους ( Γαλλία, Ιταλία, Ισπανία , Πορτογαλία , Ελλάδα , Μάλτα ,
Τουρκία ) και σε αναπτυσσόμενα συστήματα ( που υφίστανται στα νέα κράτη που εντάχθηκαν στην Ευρωπαϊκή Ένωση).

Oι διαφοροποιήσεις ανάμεσα στα κράτη-μέλη ισχύουν για την μορφή της πίστωσης και για την έκταση των προβλημάτων χρέους. Τα προβλήματα χρέους που παρουσιάζονται στους πολίτες των κρατών-μελών όπου ισχύει το σύστημα της ελεύθερης πρόσβασης προκύπτουν από την ελεύθερη παροχή πίστωσης από διαφορετικούς πιστωτές και για την αντιμετώπιση των προβλημάτων αυτών χρησιμοποιούνται ως εργαλεία η πρόληψη (μέσω της παροχής εξειδικευμένων πληροφοριών και προγραμμάτων εκπαίδευσης) και η οικονομική συμβουλευτική που παρέχεται από ημι-ιδιωτικούς οργανισμούς.

Το φαινόμενο της υπερχρέωσης στις χώρες όπου ισχύει το σύστημα της ρύθμισης των χρεών παρουσιάζεται ως αποτέλεσμα των δανειακών επιβαρύνσεων και της παροχής πίστωσης από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα .

Ως εργαλεία αντιμετώπισης λειτουργούν η πρόληψη (μέσω της παροχής ανώτατων ορίων πίστωσης, την ύπαρξη Κοινοτικών Τραπεζών και τις διαδικασίες προσωπικής πτώχευσης) καθώς και η συμβουλευτική χρέους (μέσω της παροχής ανεπτυγμένων και εξειδικευμένων υπηρεσιών συμβουλευτικής). Στις χώρες με υφιστάμενο σύστημα πρόληψης των χρεών κυριαρχεί η αντιμετώπιση του ζητήματος της υπερχρέωσης με προληπτικά μέσα (όπως είναι η επιβολή ανώτατων ορίων των επιτοκίων, οι αυστηρές νομοθετικές ρυθμίσεις προς τους ιδιωτικούς οργανισμούς, η εποπτεία των τραπεζών , η διαθεσιμότητα κρατικής πίστωσης και οι διαδικασίες πτώχευσης των φυσικών προσώπων) καθώς οι υπηρεσίες συμβουλευτικής δεν είναι ιδιαίτερα ανεπτυγμένες .

Τέλος , στις χώρες που ισχύουν αναπτυσσόμενα συστήματα υφίσταται η ύπαρξη ανεπαρκών νομοθετικών ρυθμίσεων καθώς και η απουσία παρεχόμενων υπηρεσιών συμβουλευτικής.
Οι ειδικότερες δράσεις των κρατών-μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης στο πεδίο της στήριξης των υπερχρεωμένων μέσω της «ελάφρυνσης» από τα υπολοιπόμενα χρέη τους τυποποιούνται στις διαδικασίες ρύθμισης χρεών που ανακύπτουν από όλες τις περιπτώσεις της καταναλωτικής πίστωσης, και εφαρμόζονται σε κάθε κράτος-μέλος ανάλογα με το υφιστάμενο νομοθετικό πλαίσιο με ειδικότερο όμως πεδίο εφαρμογής τους φτωχούς υπερχρεωμένους.

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά: «Κούρεμα» δόσης 50% σε δανειολήπτη

Δημοσίευση:  Πέμπτη, 17 Ιανουαρίου 2013
Πηγή:  Ελευθεροτυπία

Νέα δεύτερη (2η) δικαίωση του ίδιου δανειολήπτη από το Ειρηνοδικείο Χανίων. Αυτή τη φορά το δικαστήριο «κούρεψε» τη δόση την οποία καλείται να πληρώνει ο δανειολήπτης κατά 50%.

Οπως ανακοίνωσε χθες το απόγευμα η Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, πρόκειται για την υπ' αριθμ. 1/2013 απόφαση του Ειρηνοδικείου Χανίων με βάση την οποία μειώνεται το ποσό της δόσης του δανειολήπτη κατά 50%. Δηλαδή, με προηγούμενη απόφαση για την ίδια υπόθεση ο δανειολήπτης καλούνταν να πληρώσει συνολικό ποσό μηνιαίως 514 ευρώ, ενώ με τη νέα απόφαση 275 ευρώ.

Ο δανειολήπτης, που είναι μέλος της Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, απευθύνθηκε στο δικαστήριο για δεύτερη (2η) φορά, όχι για να ρυθμίσει, αλλά για να χαμηλώσει τη μηνιαία δόση του, καθώς υπήρξε σημαντική μείωση στο μισθό του. Η αίτηση κατατέθηκε με τη συνδρομή συνεργαζόμενου με την Ενωση δικηγόρου των Χανίων. Με τη νέα αίτηση υπήρξε η αιτιολογία της ουσιαστικής μείωσης του μισθού του δανειολήπτη. Ως εκ τούτου, ζητήθηκε να τροποποιηθεί η υπ' αρ. 397/2011 απόφαση, με μείωση του ύψους των μηνιαίων καταβολών προς τους πιστωτές του.

Η πρόεδρος της Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, Ιωάννα Μελάκη, κάλεσε για «μια ακόμα φορά τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά να μη διστάζουν να κάνουν χρήση των ευεργετικών διατάξεων του Ν. 3869/2010, αλλά και ακόμα να ζητήσουν τη συνδρομή και συμπαράσταση της Ενωσης, η οποία διαθέτει έμπειρο επιστημονικό προσωπικό,από εθελοντές, έτοιμο να προσφέρει τις υπηρεσίες του». Επίσης ζήτησε «από τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά να κατανοήσουν ότι και σε περίπτωση μείωσης των εισοδημάτων τους, με εμφάνιση αδυναμίας πληρωμής της δόσης του χρέους, που έχει αποφασιστεί από το δικαστήριο, προκειμένου να αφήσουν δόσεις απλήρωτες και να αφήσουν να αναβιώσει το παλιό χρέος τους, έχουν το δικαίωμα να έρθουν στο Ειρηνοδικείο και να αιτήσουν τροποποίηση της αρχικής απόφασης, σύμφωνα με τα νέα οικονομικά τους δεδομένα».

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά: Κανείς μόνος του στα Χριστούγεννα της κρίσης

Δημοσίευση:  Παρασκευή, 21 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή:  Η Αυγή

Οι μέρες των Χριστουγέννων δίνουν μια ακόμα ευκαιρία να κατανοήσουμε πως κανείς δεν μπορεί και δεν πρέπει να μείνει μόνος του στην κρίση, να συναισθανθούμε τη σημασία της αλληλεγγύης, της προσφοράς, και με αυτό τον τρόπο να δώσουμε έστω και μια μικρή βοήθεια, σε χρόνο ή σε είδη ανάγκης, να εισπράξουμε ένα χαμόγελο ως δώρο. Αντί, λοιπόν, να περιοριστούμε στη "μουρμούρα" για την επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης, μπορούμε να βρεθούμε μαζί με τους ανθρώπους, που κοπιάζουν να συλλέξουν βοήθεια για τους συνανθρώπους μας στα χριστουγεννιάτικα παζάρια και τις δομές αλληλεγγύης, να βοηθήσουμε, να νιώσουμε πως όντως "ένας άλλος κόσμος είναι εφικτός" αν αρχίσεις να τον χτίζεις.

Εγκαίνια του Πολυχώρου της Ανοιχτής Πόλη
Σήμερα, η δημοτική παράταξη Ανοιχτή Πόλη σάς περιμένει στα εγκαίνια του Πολυχώρου, που σκοπό έχει να στεγάσει δράσεις κοινωνικής αλληλεγγύης και πολιτισμού. Τα εγκαίνια θα γίνουν στο Μέγαρο "Ερμής" επί της οδού Πανεπιστημίου 56, στον 1ο όροφο, από τις 18.00 έως τα μεσάνυχτα. Στον Πολυχώρο συγκεντρώνονται είδη πρώτης ανάγκης και παρέχονται συμβουλευτικές υπηρεσίες για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και δανειολήπτες. Επίσης, στο πλαίσιο δράσεών της, η Ανοιχτή Πόλη, σε άλλο χώρο, στην οδό Κάνιγγος 33 και Στουρνάρη, στον 1ο όροφο, θα στεγάσει το κοινωνικό ιατρείο και φαρμακείο, όπου ομάδα γιατρών, νοσηλευτών και συνεργατών συγκεντρώνουν φάρμακα και παρέχουν υπηρεσίες υγείας.

Χριστουγεννιάτικο παζάρι στα ΑΣΚΙ
Στα γραφεία των Αρχείων Σύγχρονης Κοινωνικής Ιστορίας (ΑΣΚΙ) στην Πλατεία Ελευθερίας 1, στον 4ο όροφο, διοργανώνεται έως και αύριο το καθιερωμένο χριστουγεννιάτικο παζάρι βιβλίων, που περιλαμβάνει νέες εκδόσεις, λευκώματα, πλούσια συλλογή βιβλίων από δωρεές, αλλά και το νέο τεύχος του περιοδικού Αρχειοτάξιο. Παράλληλα, θα γίνει και η παρουσίαση του ημερολογίου για το 2013, το οποίο είναι προϊόν συνεργασίας με την Αυγή και είναι αφιερωμένο στο αντιδικτατορικό κίνημα του εξωτερικού. Σήμερα, όσοι ενδιαφέρονται μπορούν να περάσουν από το παζάρι βιβλιών από τις 10.00 έως τις 21.00, ενώ αύριο από τις 10.00 έως τις 18.00.

Παζάρι βιβλίων στη Σαρρή
Επίσης, από σήμερα έως και την Κυριακή, στου Ψυρρή, στην οδό Σαρρή 14, στον 4ο όροφο, οι εκδοτικοί οίκοι "Νήσος" και "Κριτική" διοργανώνουν χριστουγεννιάτικο παζάρι βιβλίων. Σήμερα, ο χώρος θα είναι ανοικτός από τις 16.00 έως τις 20.00, ενώ αύριο Σάββατο και την Κυριακή (22-23/12), ο χώρος θα είναι ανοικτός από τις 12.00 έως τις 17.00.

Διανομή τροφίμων σε άνεργους
Στο Δίκτυο Αλληλεγγύης στη Μεταμόρφωση θα μοιραστούν τρόφιμα σε άνεργους αύριο από τις 9.30 έως τις 14.00 έξω από super market της περιοχής.

Χριστουγεννιάτικη γιορτή στου Ζωγράφου
Το Δίκτυο Αλληλεγγύης Ζωγράφου διοργανώνει μεγάλη χριστουγεννιάτικη γιορτή για τα παιδιά την Κυριακή, που ξεκινά από τις 12 το μεσημέρι στην πλατεία Γαρδένιας του Ζωγράφου. Τα παιδιά θα διασκεδάσει κλόουν, θα παίξουν στον φουσκωτό πύργο που θα στηθεί, και θα δημιουργήσουν με δαχτυλομπογιές σε πανό, facepainting. Θα υπάρχουν επίσης θεατρικά δρώμενα και εκατοντάδες μπαλόνια. Όλα αυτά είναι αποτέλεσμα εθελοντικής προσφοράς από τα μέλη και τους φίλους του Δικτύου. Στον ίδιο χώρο θα λειτουργήσει χαριστικό - ανταλλακτικό παζάρι παιδικών ρούχων και παπουτσιών, ένα bazaar με χειροποίητα αντικείμενα, σπιτικές μαρμελάδες, γλυκά και μέλι, με τα έσοδα του οποίου θα αγοραστούν τρόφιμα για τους συμπολίτες μας που τα έχουν ανάγκη.

Εκδηλώσεις αλληλεγγύης στη Θεσσαλονίκη
Στη Θεσσαλονίκη συνεχίζονται σήμερα οι χριστουγεννιάτικες εκδηλώσεις αλληλεγγύης, στην οδό Ίωνος Δραγούμη και Πτολεμαίων. Οι εκδηλώσεις ξεκινούν με συζήτηση στις 19.00 με θέμα "Αλληλεγγύη: Γιατί τώρα, από ποιους, για ποιους". Στις 21.00 θα ανοίξει η συλλογική κουζίνα και η βραδιά θα συνεχιστεί με λαϊκά και ρεμπέτικα, που θα παίζει ζωντανά ορχήστρα. Επίσης, στον χώρο διατίθενται υλικά (ημερολόγια/μπλουζάκια) του Κοινωνικού Ιατρείου Αλληλεγγύης Θεσσαλονίκης και τα έσοδα διατίθενται για ενίσχυση των δράσεών του.

Διανομή βοήθειας στο Μεσολόγγι
Στο Μεσολόγγι, στο Τρικούπειο πολιτιστικό κέντρο, θα συγκεντρώνονται μέχρι την Κυριακή από τις 17.00-19.00 βιβλία, cd-dvd, παιχνίδια, ρούχα, υποδήματα, ηλεκτρικές συσκευές και μικροέπιπλα, τα οποία θα διανεμηθούν την Κυριακή 28/12.

Παράταση της αναστολής πλειστηριασμών μέχρι 31/12/2013

Δημοσίευση: Τρίτη, 18 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: ΤΑ ΝΕΑ online
Ρεπορτάζ: Δήμητρα Σκούφου

Σε νέο πάγωμα των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας από την 1η Ιανουαρίου 2013 και για έναν χρόνο προχωρά η κυβέρνηση. Η ρύθμιση περιλαμβάνεται σε Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου που κατατέθηκε χθες στη Βουλή. Στελέχη του υπουργείου Ανάπτυξης τονίζουν ότι στόχος της κυβέρνησης είναι να προστατευτεί η απομείωση της συνολικής αξίας της περιουσίας όλων των Ελλήνων, καθώς ενδεχόμενη απελευθέρωση των πλειστηριασμών μπορεί να οδηγήσει σε κατάρρευση της αγοράς ακινήτων και των τιμών. Σύμφωνα με την ισχύουσα διάταξη, προστατεύονται από τη διαδικασία του πλειστηριασμού έως το τέλος του 2013 τα ακίνητα των οποίων η αντικειμενική αξία ανέρχεται έως τα 200.000 ευρώ, ενώ προστατεύεται και η πρώτη κατοικία ανεξαρτήτως ποσού.

ΟΙ ΜΙΣΘΩΣΕΙΣ. Με άλλη ρύθμιση της Πράξης Νομοθετικού Περιεχομένου που κατατέθηκε χθες, ρυθμίζονται και θέματα εμπορικών μισθώσεων. Συγκεκριμένα παρατείνεται για ακόμα έναν χρόνο (έως το τέλος του 2013) το δικαίωμα των μισθωτών μετά την πάροδο ενός έτους από την έναρξη του συμβολαίου ενοικίασης να μπορούν να καταγγέλλουν τη μίσθωση και να αποζημιώνουν τους ιδιοκτήτες των ακινήτων με ένα μόνον ενοίκιο.

Την ίδια ώρα εν αναμονή της γνωμοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας βρίσκεται το υπουργείο Ανάπτυξης σε ό,τι αφορά τις ρυθμίσεις για τα στεγαστικά δάνεια έτσι ώστε να καταθέσει σύντομα στη Βουλή και το σχετικό νομοσχέδιο. Στις ρυθμίσεις που προωθεί η κυβέρνηση περιλαμβάνονται:

- Διατάξεις για τη διευκόλυνση της αποπληρωμής των στεγαστικών και ενυπόθηκων καταναλωτικών δανείων με τετραετή περίοδο χάριτος και επιτόκιο 1,5%. Στις ρυθμίσεις αυτές θα μπορούν να υπαχθούν μισθωτοί, εργαζόμενοι με εξαρτημένη σχέση εργασίας (δελτίο παροχής υπηρεσιών) και συνταξιούχοι που έχουν οικογενειακό ετήσιο εισόδημα μέχρι 25.000 ευρώ και έχουν υποστεί από την 1 Ιανουαρίου 2010 μείωση των εισοδημάτων τους κατά 35%. Η αντικειμενική αξία του ακινήτου δεν θα πρέπει να ξεπερνά τις 180.000 ευρώ. Στο διάστημα της τετραετίας οι δανειολήπτες θα πληρώνουν μόνο τους τόκους των δανείων, ενώ η δόση δεν θα πρέπει να ξεπερνά το 30% των εισοδημάτων τους. Ωστόσο εάν το ποσό της τοκοπληρωμής υπερβαίνει το 30% του φορολογητέου εισοδήματος, η μηνιαία καταβολή θα περιορίζεται στο ύψος του 30%. Η συμβατική διάρκεια του δανείου θα παρατείνεται ισόχρονα με την περίοδο χάριτος και η εξόφλησή του μετά το πέρας αυτής θα συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης.

- Ρυθμίσεις για τη διευκόλυνση ανέργων, πολύτεκνων, και χρόνια πασχόντων. Σε αυτήν τη ρύθμιση θα μπουν να υπαχθούν δανειολήπτες χωρίς εισοδηματικά κριτήρια. Για τους ανέργους θα δίνεται περίοδος χάριτος 4 ετών στη διάρκεια των οποίων οι δανειολήπτες δεν θα πληρώνουν καθόλου δόση. Στην περίπτωση των πολύτεκνων η αντικειμενική αξία του ακινήτου θα φτάνει τις 200.000 ευρώ. Και σε αυτήν την περίπτωση η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται ισόχρονα με την περίοδο χάριτος και η εξόφλησή του μετά το πέρας αυτής συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης.

- Τροποποίηση του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Οι αλλαγές θα αφορούν τη διαδικασία για την ένταξη στον εξωδικαστικό συμβιβασμό. Συγκεκριμένα βελτιώνεται η αποτελεσματικότητα του εξωδικαστικού συμβιβασμού με πρόβλεψη ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 51% των απαιτήσεων της οφειλής (όχι η πλήρης ομοφωνία, 100%, που απαιτείτο μέχρι σήμερα). Επίσης θα προβλέπεται ρύθμιση για καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το Δικαστήριο. Η ελάχιστη καταβολή ορίζεται στο 10% της τρέχουσας δόσης, με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως.

- Αλλαγές του υφιστάμενου πλαισίου του Τειρεσία έτσι ώστε να αναγνωρίζονται οι συνέπειες της δυσχερούς οικονομικής περιόδου και να δίνεται η δυνατότητα μιας πιο ευέλικτης αντιμετώπισης των συναλλασσομένων με τα πιστωτικά ιδρύματα ανάλογα με το συνολικό τους προφίλ.

Τι προβλέπει το σχέδιο ρυθμίσεων για συγκεκριμένες κατηγορίες υπερχρεωμένων νοικοκυριών

Δημομοσίευση: Κυριακή, 16 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: Καθημερινή

Την έγκριση της Κεντρικής Ευρωπαϊκής Τράπεζας καθώς και της Τράπεζας της Ελλάδος αναμένει η κυβέρνηση, προκειμένου αμέσως μετά να καταθέσει προς έγκριση νομοσχέδιο στη Βουλή το οποίο να προβλέπει ρυθμίσεις υπέρβασης του αδιεξόδου που αντιμετωπίζουν, στις παρούσες συνθήκες της οξύτατης οικονομικής κρίσης, συγκεκριμένες κατηγορίες υπερχρεωμένων νοικοκυριών.

Σχετικές ανακοινώσεις έκανε χθες από του βήματος της Βουλής ο υφυπουργός Ανάπτυξης Αθ. Σκορδάς, υπογραμμίζοντας ότι δεν υπάρχει θέμα γενικευμένου «κουρέματος» των δανείων, διότι κάτι τέτοιο θα σήμαινε τη δημιουργία νέων σοβαρών προβλημάτων για τις τράπεζες και την οικονομία γενικότερα.

«Είναι γεγονός ότι πολλά νοικοκυριά έχουν αιφνιδιαστεί από τις μειώσεις των εισοδημάτων τους και αδυνατούν να ανταποκριθούν στις δανειακές τους υποχρεώσεις. Στόχος είναι να επικεντρωθούμε στην προστασία εκείνων που πραγματικά αδυνατούν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους αυτές», είπε χαρακτηριστικά ο κ. Σκορδάς με αφορμή ερώτηση του βουλευτή κ. Ν. Κυριαζίδη (Ν.Δ.) και συνέχισε περιγράφοντας τα βήματα που σχεδιάζονται για το αμέσως προσεχές διάστημα:

1) «Αναμένεται εντός των ημερών η παράταση της αναστολής πλειστηριασμών για την πρώτη κατοικία μέχρι το τέλος του 2013».

2) «Στο υπό τελική επεξεργασία νομοθέτημα «υπάρχει βελτίωση στον εξωδικαστικό συμβιβασμό που προέβλεπε ο Ν. 3869, όπου από την ομοφωνία που απαιτούσε αυτός ο νόμος για την εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών προτείνουμε να αρκεί το 50% συν ένα των απαιτήσεων της οφειλής, ώστε να μπορεί να αντιμετωπιστεί εξωδικαστικά το ζήτημα».

3) Δικαιούχοι των ρυθμίσεων προτείνεται να είναι «το σύνολο των ανέργων, το σύνολο των αναπήρων, το σύνολο των μακροχρονίως ασθενών, οι πολύτεκνοι και όσοι μισθωτοί και συνταξιούχοι έχουν εισόδημα κάτω από 25.000 ευρώ ετησίως και το εισόδημά τους έχει περικοπεί κατά 35% μετά την 1/1/2010».

Προβλέπεται, επίσης, «βελτίωση του υφιστάμενου πλαισίου λειτουργίας του «Τειρεσία», έτσι ώστε να μη στερείται της δυνατότητας μιας πιο ευέλικτης αντιμετώπισης των προβλημάτων του από τα πιστωτικά ιδρύματα κάποιος για ένα μεμονωμένο ατυχές περιστατικό».

Ο κ. Σκορδάς τόνισε ότι «γενική λύση καθολικής ισχύος, είτε αυτό ονομαστεί “κούρεμα” είτε ονομαστεί Σεισάχθεια ή όπως αλλιώς, δεν μπορεί να υπάρχει, διότι πρέπει η λύση να διατηρεί την ισορροπία της σε ό,τι αφορά την ασφάλεια και την κεφαλαιακή επάρκεια του τραπεζικού συστήματος. Αλλιώς, από τη μια μεριά θα χτίζουμε και από την άλλη θα γκρεμίζουμε», κατέληξε.

Γιωργος Σ. Μπουρδαρας

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά: Μείωση χρέους συνταξιούχου με άνεργη γυναίκα και 2 παιδιά

Δημοσίευση: Τετάρτη, 12 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: thebest.gr

Συνοπτικά: Με απόφαση του Ειρηνοδικείου Ερινεού γίνεται διαγραφή χρέους 94.000 € και υπολείπεται πληρώσει τα υπόλοιπα 66.000 € σε 19 χρόνια.

Τη μείωση του χρέους του σε τρεις τράπεζες και στο Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων πέτυχε ένας συνταξιούχος από το Αίγιο με άνεργη σύζυγο και δύο άνεργα επίσης παιδιά, ηλικίας 33 και 29 ετών.

Όπως αναφέρει το παράρτημα της ΕΚΠΟΙΖΩ στην Πάτρα, στην οποία είχε καταφύγει ο συνταξιούχος, το χρέος του, με απόφαση του Ειρηνοδικείου Ερινεού,  μειώθηκε κατά 94.000 €.

Η οφειλή του στις τρεις τράπεζες και στο Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων ανερχόταν στις 162.000 €. Το δικαστήριο έκρινε ότι θα πρέπει να πληρώσει 66.000 €σε 19 έτη.

Το περιουσιακό στοιχείο του συνταξιούχου είναι η κατοικία του, η αξία της οποία κρίθηκε στα 58.000 €, ενώ το μοναδικό του εισόδημα, η σύνταξή του ανέρχεται στα 1136 €.

Όπως αναφέρει στο thebest.gr o υπεύθυνος του γραφείου της ΕΚΠΟΙΖΩ στην Πάτρα, Τάσος Νικολαδάκης, το θετικό σε αυτή την απόφαση είναι ότι και το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων εμπίπτει στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και καλεί τον κόσμο που έχει δανειστεί από αυτό να κάνει χρήση του νόμου, παρά τους περί αντιθέτου, ισχυρισμούς του ταμείου.

Προσθέτει δε ότι αρκετός κόσμος , γύρω στους 3.500 έχουν επισκεφθεί το γραφείο της ΕΚΠΟΙΖΩ στην Πάτρα, στον ενάμιση χρόνο λειτουργίας του, ζητώντας βοήθεια για τα χρέη τους. Από αυτούς το 20% έχει μπει στη διαδικασία χρήσης του νόμου.

"Αυτοί που χρωστούν είναι πολύ περισσότεροι σαφώς και ίσως δεν έχουν πειστεί για το νόμο. Να πάνε στις ενώσεις καταναλωτών γιατί οι αποφάσεις των δικαστηρίων δεν έχουν καμία σχέση με τις ρυθμίσεις των τραπεζών", εξηγεί ο κ. Νικολαδάκης.

Ελευθερία Μακρυγένη

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά: διαγραφή ρεκόρ χρέους προς τις τράπεζες

Δημοσίευση: Τρίτη, 4 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: zougla.gr

Τη διαγραφή-ρεκόρ κατά 99% χρέους προς τις τράπεζες αποφάσισε το Ειρηνοδικείο του Βόλου.

Συγκεκριμένα, δανειολήπτρια, έγγαμη, χωρίς παιδιά και με συνολικό μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα 584 ευρώ από τη σύνταξη της, κατέφυγε στην Ένωση Καταναλωτών Βόλου ζητώντας τη συνδρομή της, προκειμένου να ενταχθεί στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά.

Το συνολικό ποσό των χρεών της ως οφειλέτις και ως εγγυήτρια σε τρεις τράπεζες, ήταν 219.216,74 € ενώ δεν είχε κινητή και ακίνητη περιουσία.

Ο σύζυγος της είναι άνεργος, χωρίς να λαμβάνει επίδομα ΟΑΕΔ, και έχει και αυτός καταθέσει αίτηση υπαγωγής στον ίδιο νόμο.

Η απόφαση ορίζει μηνιαίες καταβολές, ύψους 40 € σε 48 δόσεις στη διάρκεια 4 ετών, δηλαδή συνολικό ποσό των 1.920,00 €, και απαλλαγή από το υπόλοιπο ποσό των 217.296,74 €, δηλαδή συνολική διαγραφή χρέους ύψους 99%.

Επιμέλεια: Φίλιππος Καραμέτος

Δάνεια: οι τρεις επιλογές για «κούρεμα» από τις τράπεζες που θα έχουν τα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Τρίτη, 4 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: star.gr

Τρεις επιλογές για κούρεμα των δανείων τους θα έχουν τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά που έχουν υποστεί μεγάλες εισοδηματικές απώλειες μετά το ξέσπασμα της κρίσης με βάση το νέο νομοθετικό πλαίσιο.

Όπως γράφει η εφημερίδα «Το Βήμα», η  πρόταση που παρουσίασε πριν από λίγες ημέρες στις διοικήσεις των τραπεζών η ηγεσία του υπουργείου Ανάπτυξης εκτιμάται ότι θα γίνει δεκτή από την τρόικα.

Από τις αρχές του 2013 οι δανειολήπτες ανάλογα με τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τους θα έχουν να επιλέξουν μεταξύ τριών τύπων αναδιάρθρωσης του χρέους τους:

• μείωση της δόσης τους βάσει του νέου καθεστώτος
• χρήση των υπολοίπων προγραμμάτων αναχρηματοδότησης των τραπεζών
• προσφυγή στα ειρηνοδικεία, βάσει του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά.

Σύμφωνα με  εκτιμήσεις, τις  προϋποθέσεις υπαγωγής στη διευθέτηση αυτής της μορφής πληροί περίπου το 20% των στεγαστικών δανείων, ποσοστό που αντιστοιχεί σε 15 δισ. ευρώ, τα οποία οφείλουν περί τα 150.000 νοικοκυριά.

Αναλυτικά, οι δυνητικές λύσεις θα είναι σύμφωνα με το «Βήμα»:  

1. Η νέα ρύθμιση

Δικαίωμα ένταξης έχουν οι ακόλουθες κατηγορίες νοικοκυριών με στεγαστικό ή ενυπόθηκο καταναλωτικό δάνειο:

Α. Μισθωτοί - συνταξιούχοι - επαγγελματίες με έως  δύο εργοδότες (μπλοκάκια): Με εισοδηματικές απώλειες από 1.1.2010 άνω του 35%, με φορολογητέο εισόδημα σήμερα έως  25.000 ευρώ, με προσημειωμένο ακίνητο αντικειμενικής αξίας έως  180.000 ευρώ.

Β. Ανεργοι, ευπαθείς ομάδες: Με προσημειωμένο ακίνητο αντικειμενικής αξίας έως  200.000 ευρώ και  χωρίς κανένα άλλο κριτήριο.

Όσοι πληρούν τα παραπάνω κριτήρια μπορούν να μειώσουν τη δόση τους στο 30% του μηνιαίου εισοδήματός τους για  περίοδο τεσσάρων ετών. Αυτό επιτυγχάνεται με την πληρωμή από τον δανειολήπτη μόνο των τόκων με σταθερό επιτόκιο 1,50%.

Σε κάθε περίπτωση η δόση δεν μπορεί να ξεπερνά το 30% των μηνιαίων αποδοχών του, ενώ αν ο δανειολήπτης δεν έχει εισοδήματα αναστέλλεται η πληρωμή της δόσης. Μετά την τετραετή περίοδο χάριτος επανέρχονται οι αρχικοί όροι του δανείου,  ενώ αυξάνεται ως και τέσσερα έτη η εναπομένουσα διάρκεια εξόφλησης.

2. Προσωποποιημένα προγράμματα αναχρηματοδότησης

Όσοι δανειολήπτες δεν έχουν τόσο μεγάλες απώλειες στις αποδοχές τους ή το εισόδημά τους είναι υψηλότερο των 25.000 ευρώ ή η αντικειμενική αξία του ακινήτου τους είναι μεγαλύτερη των ορίων που θα τεθούν, θα μπορούν να ρυθμίζουν το δάνειό τους με τα προσωποποιημένα προγράμματα αναχρηματοδότησης των τραπεζών, όπως ήδη γίνεται από τις αρχές του 2010. Η  μείωση των δόσεων επιτυγχάνεται με την παροχή μιας περιόδου χάριτος, κατά τη διάρκεια της οποίας ο δανειολήπτης καταβάλλει μόνο τους τόκους ή ενδεχομένως και ένα μέρος του κεφαλαίου. Η  τράπεζα επανελέγχει την κατάσταση του δανειολήπτη ύστερα από έναν χρόνο.

Υπάρχει επίσης η δυνατότητα αύξησης του χρόνου αποπληρωμής, που επιτρέπει τη μείωση της δόσης, η οποία στις περιπτώσεις καταναλωτικών δανείων υποχωρεί αισθητά  εφόσον ο δανειολήπτης δεχθεί να παράσχει εξασφαλίσεις στην τράπεζα. Είναι δυνατή επίσης η σημαντική μείωση του επιτοκίου.

Στις πιο δύσκολες περιπτώσεις εάν διαπιστωθεί ότι δανειολήπτης δεν μπορεί να αντεπεξέλθει στις υποχρεώσεις του, ακόμη και αν ρευστοποιήσει μέρος της περιουσίας του, η τράπεζα μπορεί να προχωρήσει σε διαγραφή της οφειλής, ώστε το «κουρεμένο» χρέος να καταστεί εξυπηρετήσιμο. Μπορεί να διαγραφεί ως και το 35% της οφειλής, ενώ για το υπόλοιπο 65% γίνεται νέος διακανονισμός για την αποπληρωμή του σε δόσεις. Είναι η πρακτική που συνήθως υιοθετείται στο ενδιάμεσο στάδιο  πριν από την προσφυγή του δανειολήπτη στη Δικαιοσύνη.

3. «Κούρεμα» μέσω Ειρηνοδικείου

Οι δανειολήπτες που έχουν μοναδικό περιουσιακό στοιχείο την πρώτη κατοικία τους και τα εισοδήματά τους είναι πάρα πολύ χαμηλά μπορούν να προσφύγουν στη Δικαιοσύνη για τη ρύθμιση των χρεών τους, κάνοντας χρήση των διατάξεων του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά (νόμος Κατσέλη 3869/2010).

Ο δανειολήπτης υποβάλει στο Ειρηνοδικείο αίτηση, στην οποία θα πρέπει να αναφέρει την οικογενειακή κατάσταση περιουσίας και εισοδημάτων, τις απαιτήσεις των τραπεζών και ένα σχέδιο διευθέτησης οφειλών. Η  ρύθμιση του χρέους γίνεται μετά τον έλεγχο όλων των στοιχείων και εφόσον ο ειρηνοδίκης κρίνει ότι δεν επαρκούν τα περιουσιακά στοιχεία και τα εισοδήματα του οφειλέτη για την αποπληρωμή του.

Στις περιπτώσεις στεγαστικών δανείων, το δικαστήριο μπορεί να διαγράψει μέρος του χρέους και να δώσει τη δυνατότητα εξόφλησης του υπολοίπου, το οποίο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 85% της εμπορικής αξίας της πρώτης κατοικίας, σε διάστημα ως και 20 έτη, με χαμηλό επιτόκιο. Δυνατή είναι επίσης η παροχή περιόδου χάριτος μέχρι και τεσσάρων ετών. Στην περίπτωση που δεν υπάρχει περιουσία, το ύψος των μηνιαίων καταβολών καθορίζεται από το δικαστήριο. Εφόσον παρέλθουν τα τέσσερα έτη και έχει τηρήσει ο οφειλέτης τις υποχρεώσεις του, επέρχεται απαλλαγή από το υπόλοιπο των χρεών.

H Λούκα Κατσέλη στον Πειραιά για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Σάββατο, 01 Δεκεμβρίου 2012
Πηγή: portnet.gr

Φώτογραφία: Λουκά Κατσέλη

Την Δευτέρα 03 Δεκεμβρίου 2012 μιλάει σε εκδήλωση με θέμα τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά η Λούκα Κατσέλη. Την εκδήλωση που θα γίνει στην αίθουσα εκδηλώσεων του ΕΒΕΠ (πλ. Λουδοβίκου, στο λιμάνι) οργανώνει το Δίκτυο Κοινωνικής Αλληλεγγύης Πειραιά.

Αν μη τι άλλο πρόκειται για ένα θέμα που η πρώην υπουργός των κυβερνήσεων του ΠΑΣΟΚ θεωρητικά γνωρίζει καλά, παρά το γεγονός ότι η Λούκα Κατσέλη θεωρείται η εμπνευστής του τραγικού εκείνου συνθήματος, "λεφτά υπάρχουν".

Ρύθμιση οφειλών εφορίας μέχρι και σε 48 δόσεις για υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Δημοσίευση: Πέμπτη, 29 Νοεμβρίου 2012
Πηγή: newsbomb.gr

Χιλιάδες πολίτες που χρωστούν στο Δημόσιο θα μπορέσουν να ρυθμίσουν τα χρέη τους.

Μια ιδιαίτερα ευνοϊκή ρύθμιση εξετάζει το υπουργείο Οικονομικών, η οποία αναμένεται να διευκολύνει χιλιάδες υπερχρεωμένα νοικοκυριά.

Η ρύθμιση που φέρνει το υπουργείο αφορά οφειλέτες του Δημοσίου και ουσιαστικά τους επιτρέπει να εξοφλήσουν τα χρέη τους σε δόσεις.

Με βάση το συνολικό «σκορ» από τους συντελεστές θα δίνεται η δυνατότητα για πληρωμή σε περισσότερες δόσεις, οι οποίες θα φτάνουν τις 48. Ο οφειλέτης θα πρέπει να υποβάλει αίτημα στη ΔΟΥ για να πετύχει της ευνοϊκής ρύθμισης. Επιπλέον θα δίνεται και δεύτερη ευκαιρία σε όσους δεν μπορούν εμπρόθεσμα να πληρώνουν τις δόσεις τους.

Το πλαφόν των 300 ευρώ ως ελάχιστη μηνιαία καταβολή το οποίο ίσχυε στις προηγούμενες ρυθμίσεις, κρίθηκε ότι δεν είναι τόσο ευνοϊκό και έτσι εξετάζεται ακόμη και το πλαφόν των 50 ευρώ.

Επιπλέον στη ρύθμιση θα μπορούν να υπαχθούν ακι όσοι παλιότερα είχαν μπει σε διακανονισμό αλλά δεν κατάφεραν να είναι συνεπείς και εγκατέλειψαν.